【FPが解説】即日融資が可能なカードローンって本当に即日で借入ができるの？

公式サイトで申し込み

 

生活をしていると事情によっては今すぐお金が必要になる時がでてくることもあります。
 
「明日まで5万円必要・・・」「調子に乗って買い物をしすぎて今月の生活費が・・・」
 
こんな悩みを解消する事ができるのかカードローンの「即日融資」です。今回は、即日融資にポイントをあてて丁寧に解説していこうと思います。
 

即日融資が可能なカードローンはこれだ！

現在、即日融資が可能なカードローンは、消費者金融系のカードローン会社のみになります。銀行系のカードローンも以前は即日融資が可能なものもありましたが、2018年1月以降は最短でも申し込み後2日はかかるのは現状です。
 
消費者金融系のカードローン会社もたくさんありますが、その中で即日融資が可能なカードローンを以下で紹介します。
 

1．プロミス

 

 
(※)貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

3．アコム

 
 

 

5．SMBCモビット

 

24時間いつでも即日で借入可能？

いくら即日融資が可能とはいえ、24時間いつでも対応が可能というわけではありません。
 
申し込みの時間帯や曜日によっては、即日の融資が出来ない場合があります。
 
申し込み後、審査を行い、それをクリアできれば即日融資可能という運びになりますので、申し込み時間が店頭営業時間ギリギリであったりすると、翌日の融資となってしまいます。
 
一番早いのはやはりWeb完結申し込みですが、きちんと審査に通過できるかどうか、申し込む前にご自身で確認することをお勧めします。例えば「過去に信用情報事故を起こしていないか？」「現在安定した収入はあるか？」「他社からの借入はないか？」などです。
 
いくら即日融資が可能なカードローンとはいえ、審査に落ちてしまっては元も子もありません。まずは申し込む前に準備をしっかりと行い、そして出来れば午前中に申し込み手続きを開始することがポイントです。
 

プロミスの場合

1．即日で借りるためのポイント

 

一番早いのはWeb完結申し込みを利用することです。プロミスの場合、Web完結申し込みを利用するには次のような一定の条件をクリアすることが必要です。
 
「支払い口座を口座振替にすること（できれば三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行がお勧めです。理由は後述します）」
「口座振替に指定した金融機関の本人確認がきちんと終了していること」
「カードの発行不要を選択すること」
 
これらの条件がクリアできれば、基本的には即日での融資が可能です。
 
ただ、口座振替の金融機関を三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行以外の金融機関に指定している場合は、その日の12:30には申し込みを済ませておくようにしましょう。
 
HPでは12:50までと記載されていますが、何事も余裕を持って行動することが大切です。
 
プロミスの場合、口座振替金融機関を三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行にしていれば、時間に関係なく振込融資を受けることが可能です（ただし、新規申し込みの場合はできれば17:00までに申し込みを完了させましょう）。
 
もし、ご自身がこの２つの金融機関のどちらかの口座を持っているのであれば、それを使うことをお勧めします。
 
Web完結申し込み以外の方法としては、無人契約機を使う方法があります。
 
ただ、時間の制限がありますので注意が必要です。
 
無人契約機の営業時間は9:00～22:00で、土日も利用可能です。従ってネットで申し込みを行い、審査通過後22:00までに無人契約機でカードを受け取ることが出来れば、そのカードで借入を行うことが可能となります。
 
ただし、契約機によっては21:00までが営業時間となっていることもありますので、近くの無人契約機の営業時間を事前に確認しておくようにしましょう。
 
また、あまり終了時間ギリギリに行くことはせず、遅くとも営業終了の30分前にはカードを受け取るようにした方がいいでしょう。
 

J.Score（ジェイスコア）の場合

 
(※)貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。
J.Score（ジェイスコア）で即日融資を受けるには、まず「即日振込可能」な時間に申し込み、そして審査をクリアする必要があります。
 
J.Scoreの場合はローン用のカードの発行はありませんので、指定口座への振込のみになります。そして即日に振り込んでもらうには、以下の時間内に申し込み及び審査を終わらせる必要があります。また、祝日の場合は翌日の対応となり、即日融資を受けることはできないことに注意してください。
 
平日：8:00～22:55
土曜日：8:00～21:40
日曜日：9:00～16:40
 
J.Scoreの審査は「AIスコア」を用いて行います。
 
この「AIスコア」はネット上でいくつもの質問に答えていくもので、生活スタイルや性格、資産状況などの質問が用意されています。質問に答える数が多ければ多いほど、「AIスコア」の結果は高くなりますが、その分時間もかかります。
 
従って、前日には自分のスコア結果を確認しておくとよいでしょう。ただし、「AIスコア」の結果が600点以下であった場合は、融資を申し込むことが出来ません。
(※)いますぐお申込みの場合はAIスコア診断とお申し込みが同時にできます。
 

アコムの場合

 
アコムで即日融資を受ける場合は、まず2つの条件をクリアしないといけません。
 
それは「20歳以上70歳未満である」「安定した収入がある（アルバイトもしくはパートでも可。無職や年金生活者は不可）」ことです。この条件をクリアしているのであれば、申し込みをすることが可能です。
 
アコムの融資を受ける方法は2つあり、1つは「振込キャッシング」と言われるもの。そしてもう1つが「ATMでの借入」です。どちらの方法で融資を受けるかによって申し込みのタイミングも変わってきますので、注意してください。
 

1．振込キャッシングを利用する場合

振込キャッシングとは「自分の銀行口座にお金を振り込んでもらう」方法です。
 
この方法で即日融資を受けるためには、以下の時間までに申し込み及び審査を終わらせる必要があります。また、アコムの場合は振込指定口座及び初めて利用する方と２回目以降利用する方で、対応可能時間が違いますので注意が必要です。
 

■アコムを初めて利用する場合

振込指定口座が「楽天銀行」の場合、18:00までに申し込み及び審査が完了し、23:50分までに振込依頼が完了すれば、即日融資可能が可能です。
 
また、土日の振込も可能です。
振込指定口座が「三菱ＵＦＪ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行」は「平日24時間」、「休日も20時」まで銀行振込での当日融資が可能になりました。
 
その他の金融機関を振込指定口座にした場合は、13:00までに申し込み及び審査完了。14:30までに振込依頼を終えれば即日融資が可能となります。
 
しかし、こちらも土日の振込は対応していませんので注意してください。
 

■アコムの利用が2回目以降の場合

振込指定口座が「楽天銀行」の場合は初めて利用する方と同じです。
 
「ゆうちょ銀行」を指定した場合、申し込み及び審査完了は12:30まで。そして14:00までに振込依頼を行えば、即日融資を受けることができます。ただし土日は対応していません。
 
それ以外の金融機関を指定した場合の、申し込み及び審査完了は13:00までとなっており、振込依頼は14:30までに行えば即日融資を受けることができます。ただ、こちらも土日の対応は行っていません。
 

2．ATM借入を利用する場合

アコム専用の無人契約機「むじんくん」でカードを受け取り、アコムやコンビニエンスストアのATMでお金を引き出して借りる方法を「ATM借入」といいます。
 
この「ATM借入」で即日融資を受けるためには、21:00までにインターネットで申し込み及び審査を完了し、「むじんくん」にて22:00までにカードを受け取る必要があります。
 
ATMからの引き出しは24時間対応可能ですので、22:00までにカードを受け取ることが出来れば即日融資が可能ということになります。ただ、申し込みや審査には時間がかかりますので、余裕を持って申し込み手続きを行うようにしてください。
 

アイフルの場合

 
アイフルで即日融資を受ける方法は、アコムと同様、「振込キャッシング」と「ATM借入」の2つです。
 
「振込キャッシング」を利用する場合は、インターネットで申し込みを行いますが、その際に「当日融資を希望する」の欄にチェックを入れ、契約方法を「Web契約」とすることで対応可能です。
 
平日であれば14:00までに申し込み及び審査を完了させれば、即日融資を受けることができます。ただし、土日は対応不可となっていますので注意が必要です。
「ATM借入」を利用する場合は、夜間や土日であっても即日融資が可能です。
 
申し込み方法はインターネットで申し込む際に「当日融資を希望する」にチェックを入れ、契約方法については「来店で契約」とすることで対応してもらえます。
 
申し込み完了後、契約機で契約日や返済方法などの確認を行うとカードを発行してもらえ、そのカードを使ってATMでお金を引き出すことができます。
 
ただし、契約機での確認を22:00までに行わないと即日融資が行われないため、インターネットでの申し込みはできるだけ18:00頃には済ませるようにし、契約機での手続きを遅くても20:00頃までには始めるようにしましょう。
 

SMBCモビットの場合

 
SMBCモビットで即日融資を受ける方法は、「指定した銀行口座に振り込んでもらう」「セブン銀行のATMで借入を行う」「自動契約機でカードを発行し、提携のATMで借入を行う」の3つです。
※※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
 
「指定した銀行口座に振り込んでもらう方法」は、インターネットで申し込み手続き及び審査を完了させれば、土日でも振り込んでもらえます。ただし、全ての金融機関が対応しているわけではありませんので、事前に指定した銀行口座が即日融資に対応しているかどうか調べておく必要があります。
 
「セブン銀行のATMにて借入を行う方法」は、専用のアプリを使う必要があります。インターネットで申し込み後、SMBCモビットのアプリをダウンロードし、セブン銀行のATMにて表示されるQRコードを読み取ることで、お金を引き出すことが可能になります。
 
「自動契約機でカード発行」を選ぶのであれば、インターネットで申し込み及び審査を完了した後、自動契約機でカードを受け取り、そのカードを使って提携ATMからお金を引き出すことが可能となります。
 
また、SMBCモビットの即日融資を受けるための申し込み方法としては、「Web完結申し込み」と「カード発行」の2種類があります。「Web完結申し込み」では職場への電話連絡がありません。しかし、「Web完結申し込み」を行うには、以下の条件をクリアする必要があります。
 
1．三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座があること
2．全国健康保険協会発行の社会保険証、もしくは企業の健康保険組合や共済組合発行の組合保険証を持っていること
 
会社勤めの方であれば、社会保険証や健康組合の保険証を保有している方がほとんどですが、自営業やアルバイトの方は国民健康保険証を保有していると思いますので、「Web完結申し込み」を利用することはできず、「カード発行」のみとなります。
 
融資の速さは「Web完結申し込み」の方が早いですが、審査を完了するにはSMBCモビットの審査対応時間内に終えておく必要があります。SMBCモビットの審査対応時間は9:00～21:00ですので、出来れば20:00までに申し込み及び審査を完了させておくことをお勧めします。
「カード発行」の場合は、カード発行に要する時間を加味する必要がありますので、余裕を持って19:00には申し込みを完了しておくようにしましょう。
 

即日で借りるためのポイント

即日で借りるためには、申し込みから審査完了までの時間をどれだけ短縮できるかがポイントです。
 
受付終了時間ギリギリに申し込んでも審査に時間がかかってしまい、即日に対応できない可能性もあります。従って、申し込みはできるだけ午前中に行うようにしましょう。
 
また、審査にどのような書類が必要なのかもあらかじめ調べて用意しておくと、よりスピーディーに手続きを完了することができます。
 
その他、気を付けることは職場への在籍連絡です。土日休みの会社であれば、在籍確認が取れないこともありますので、そういった場合は平日に申し込みを行う必要があります。
 
即日にお金が必要になるケースは確かにありますが、あまり頻繁に利用するとお金を借りることに慣れてしまい、予想以上に借りすぎたり、そのために返済が困難になったりすることがあります。そうならないように、あくまで緊急の手段であることを認識し、返せるのであれば一日も早く返済するよう、心がけることが大切です。
 
執筆者：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員