アイフルの最低返済額と返済日・返済方法について解説

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アイフルに限らず、カードローン会社でお金を借りた後は、きちんと返済していかなければいけません。返済日や返済方法についてはカードローン会社で異なることも多く、そのような返済方法が用意されているのかなども、事前に確認しておきたいポイントです。
 
今回はアイフルの最低返済額と返済日・返済方法についてお話します。
 

アイフルの返済金額の目安を把握しよう

アイフルの返済金額の目安は、借入れ直後の残高と返済方法によって以下のように変わります。今回は借入れ直後残高が100万円までの場合における返済金額の目安について、以下の通りまとめてみましたので、参考にしてください。
（利息計算方法：元金×契約年率÷３６５（閏年３６６）×各回の利用日数）

 
支払期日ごとの一定金額の返済となります。ただし、初回と最終回は異なる場合がありますので注意してください。
 

サイクル制とは？

アイフルの返済方式の一つである「サイクル制」とは、「返済の翌日から35日後が次回の返済日になる方法」のことです。返済日の前であれば35日間いつでもアイフルに返済することができます。公式サイト内にわかりやすく説明されていますので、参考にしてください。

 
サイクル制を選択し、10月7日に返済を行った場合、次の返済は35日後にあたる11月11日までに行う必要があります。
 
つまり、約定日制と比較すると、返済日の間隔に5日前後の余裕が生まれることになります。
 

約定日制とは？

アイフルに用意されているもう一つの返済方法「約定日制」とは、「毎月の返済日を指定して返済をする方法」です。毎月の支払い日が確定しているので、スケジュール管理がしやすいことが特徴です。約定日制を選択して返済を行うイメージについては以下のとおりです。
 
ただし、注意していただきたいのは、返済を行うのは約定日までの10日間となっていることです。したがって、それよりも前に返済を行った場合、その金額は次回の返済に充当されるということではなく、「前月分の追加返済」という扱いになりますので、再度次の約定日までの10日間の間に返済を行う必要があります。

 

どっちの返済方式の方がお得？

もし、口座引き落としでの返済を望むのであれば、約定日制しか選択できません。約定日は「毎月3日、26日、27日、28日のいずれかを選択」できますが、利用する金融機関によっても異なりますので、注意が必要です。
 
「約定日制」は返済日が明確なので返済管理がしやすいことがメリットです。また、「サイクル制」は返済をなるべく遅らせたいという方には最適な返済方法です。ただ「サイクル制」の場合、毎月の返済日が流動的であるため、うっかり返済を忘れてしまうといった事態が起きやすいのでご注意ください。
 
サイクル制を選ぶのであれば、返済した際に「次の返済日はいつになるか」をしっかり確認し、うっかり返済し忘れた、などということがないように、きちんとスケジュール管理をしておくようにしましょう。
 

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アイフルの最低返済額シミュレーション

では、アイフルで30万円借り入れた場合のそれぞれの返済方法でも返済額をシミュレーションしてみましょう。なお、シミュレーションの際の返済回数については、全て最低返済額(最長)で返済した場合を想定し、計算については全てアイフルの公式サイト上にあるシュミレーションを利用しています。
 

借入額：30万円、返済方法：サイクル制

借入額：30万円、返済方法：約定日制

 
同じ借入額でも、返済方法が異なると最終的な返済合計額も変わってくることが分かります。
 

借入金額100万円、返済方法：サイクル制（上段）、約定日制（下段）

では借入額を100万円と設定した場合の、サイクル制および約定日制での最低返済額についてシミュレーションしてみましょう。

借入額が100万円となると、金利も15％と下がります。ただ、毎月の最低返済額をこれだけの回数続けていくのはなかなかできるものではありません。
 
借入金額による最低返済額は決まっていますので、できるのであれば、途中で繰り上げ返済を行うなど、支払い回数を減らす努力をしましょう。そうすることで、最終的な返済合計額の減額効果を生み出すことができます。
 

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Q&A

返済が遅れてしまったら追加でお金を払わないとだめ？

アイフルの返済期日に1日でも遅れると、返済日の翌日から遅延損害金（実質年利20％）が発生します。その計算方法は「借入残高×遅延損害利率（20.0%）÷365日×遅延日数」となりますので、もし30万円の借入残高がある場合、一日当たり164円の遅延損害金を支払う必要があります。
 
返済が遅れれば遅れるほど、遅延損害金は増えていくことになりますので、気づいた時点で早めに対処するようにしましょう。ちなみにアイフルの返済が遅れた場合、翌日にはアイフルから「いつご返済いただけますでしょうか」という内容の電話がかかってくると思われます。
 
アイフルでは本来の返済期日より30日までであれば返済を猶予してもらえますので、30日の期間内で返済日を決めてアイフルに伝えるようにしましょう。そしてその約束の日にきちんと返済を行うようにしてください。
 
このような場合であれば遅延損害金は発生しませんが、次の月の返済も行わないといけませんので返済額が2倍になることを忘れないようにしてください。
 

どうしても返済するお金が用意できない場合はどうすればいい？

どうしても今月の返済日に返済できないという方であれば、事前にアイフルの会員ページやスマートフォンのアプリから、返済日を変更することができます。ただし、返済期日を変更することができるのは、約定日制のみです。
 
35日ごとに返済期日が来るサイクル制の場合は、返済期日を変更することができないことに注意が必要です。もし、返済額の一部なら支払えるのであれば、アイフルのコールセンターに電話して、支払額の減額を担当者に相談しましょう。
 
アイフルでは、利息のみの返済を認めてもらえる可能性があります。ここで大切なのは、どうしても返済するお金が用意できない状況になった場合、必ずアイフルに連絡を入れるようにすることです。連絡なしで放置していると、アイフルから催促の電話がかかってきます。
 
その際にもきちんと対応することが大切ですし、もし、その催促を無視し続けると、最悪の場合「延滞」という事故情報が載ることになりますので、そのようなことは絶対に避けるようにしてください。
 

まとめ

カードローンの申し込みする前に、返済シミュレーションをおこない、しっかりとした返済プランを計画しておくことは極めて重要です。アイフルの公式サイト内には、返済シミュレーションが用意されており、各回の返済金額をシミュレーションすることができます。
 
また、各回の返済金額以外にも、「返済回数」や「毎月の返済額に基づく借入可能額」を知ることもできますので、シミュレーションサイトでしっかりと内容を把握しておくことをおすすめします。
 
もちろん、返済中に余裕が出てくれば、一括返済や繰り上げ返済なども活用し、総返済額の削減に繋げていくようにしましょう。また、定期的に会員サイトにログインし、借入残高を確認しておくことも大切です。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー