J.Scoreで増額・増枠申請する前に知っておきたい増額・増枠審査に落ちる理由

カードローンを利用しているうちに、利用限度額いっぱいになってしまった、もしくは最初に申し込む際に必要最小限の利用限度額を申告していたためもっと利用の枠を広げたい、などの理由で限度額の増額・増枠を考える人も多いと思います。
 
J.Scoreを利用中に増額・増枠する方法としてはどんなものがあるのか、それに伴う注意点なども併せてお伝えします。
 

J.Scoreで増額・増枠を申し込む方法

J.Scoreで増額もしくは増枠を申し込む方法は以下の2つです。
 

１．会員ページから申し込む

会員ページから申し込みを行う場合は、24時間利用可能です。会員ページにログインし、ご契約手続きの契約変更（契約極度額増額等）から申し込むことができます。
 

２．カスタマーセンターに電話をして申し込む

増額・増枠申請は会員ページ以外にもカスタマーセンターでも受け付けています。初めての増額申請で質問がある場合などは、会員ページよりもカスタマーセンターに電話をし、確認しながら申し込む方がいいかもしれません。
 
ただし、カスタマーセンターの受付は平日の９時から19時となっています。土日は受け付けていませんので注意してください。
 

増額・増枠可能時間はいつまで？

会員ページから申し込む場合は24時間対応可能です。カスタマーセンターを利用する場合は、平日の９時から19時までとなっています。
 

J.Scoreで増額・増枠申請する際に必要な準備

増額・増枠することによって、限度額が50万円以上になる場合や、他社との借入金額の合計が100万円を超えてしまう場合については、収入証明書類が必要となります。具体的な書類と有効条件等は以下のとおりです。

 
もし、これらの書類の用意が困難な場合は「給与明細書（直近の２ヶ月分及び賞与明細書（現在のお勤め先かつ直近１年分））」が必要となります。
 

即日で増額などできるの？

J.Scoreに増額・増枠申請を行うと、新規借り入れ時と同様に審査を行います。したがって、申し込みは「審査が早く終わった場合は即日の増額が可能」となります。審査が早く終わるかどうかは申し込んでみないとわかりませんので、絶対とは言えません。
 
そういう意味では、即日融資を受けられるかどうかは申し込みのタイミングと審査にかかる時間次第」といえるでしょう。どうしても即日で増額したいと思うのであれば、午前中の早い時間に申し込みを行い、必要書類についてもすぐに提出できるように用意しておくなどの準備を怠らないようにしておくことをおすすめします。
 
ただ、その場合でも必ず即日で増額が認められるという確証はないことを認識しておく必要があります。
 

土日増額できる？

J.Scoreの審査は、土日は営業日ではないため対応していません。申し込みは、インターネットからであれば土日でも可能ですが、その際の審査は翌営業日に持ち越されます。したがって、土日の増額は不可能ということになります。
 
このことからも増額の申請については、土日を含まず、早い段階で申請を行うことがポイントといえます。
 

J.Scoreで増額・増枠に落ちてしまう人はこんな人

J.Scoreの増額・増枠についての審査は、初回の審査に比べると厳しくなるといわれています。なぜならば、増額・増枠についての審査に通過するためには「利用している中できちんと返済が出来ているか」という審査項目が追加されるからです。
 
また、本人の返済能力が落ちていないかについても審査されます。こういった点からも、増額・増枠審査に落ちてしまう人の特徴としては以下のような人が挙げられます。
 
１．増額希望額に対してAIスコアが足りていない
２．他社借入れが増えている、もしくはすでに年収の3分の1以上の借入れを行っている
３．延滞などの信用事故を起こしている
４．勤務状況等の変化で収入が減っている
 

増額・増枠審査での在籍確認はあるの？

増額・増枠の申請については、J.Scoreでは「契約変更」という形で受け付けています。したがって、再び審査が行われることから、原則として在籍確認があると考えておきましょう。
 

増額・増枠審査を受けた際のデメリットは存在する？

増額・増枠審査を受けた際のデメリットは、「AIスコアが下がることによって、限度額が見直されることがある」ということです。J.Scoreの借入限度額についてはAIスコアの結果に基づいて決定されるため、AIスコアが下がると、それに比例して限度額も下がってしまうということもあります。
 
AIスコアが下がる要因としては、「収入の減少」、「他社借り入れ件数の増加」、「毎月の返済の遅れ」などが挙げられます。
 

Q&A

増額した直後に更に増額はできますか？

増額については、上に述べた通り「契約変更」にあたります。そして、J.Scoreでは契約から30日経過後より受け付けることになっていますので、増額した直後の増額申請は認められません。
 

増額案内があったが断ってしまった・・増額は二度と出来ない？

増額案内は、返済実績が良かったり、AIスコアが上がったりなどの理由で、J.Scoreから「希望されるのであれば、利用限度額を上げることができますよ」という案内です。案内が来たからといって、必ず増額申請をしなければいけないということではありません。
 
したがって、増額案内を断ったからといって、増額が出来ないということではありません。もし増額が必要になれば、その時に申し込みを行ってください。
 

増額以外でのおすすめ方法はありますか？

増額以外での借り入れを増やす方法としては、J.Score以外の他社での新規借り入れを行うというやり方があります。
 
しかし、審査において「複数社からの借り入れ」の存在は、不利な条件に繋がります。そういった意味からも、別の借り入れ先を増やすという選択肢をとることは極力避け、現在借り入れを行っているJ.Scoreへの増額申請を行う方が賢明といえるでしょう。
 

まとめ

J.Scoreでは、増額を含む契約変更は「初めての契約から３０日間（契約日を含む）」はできないとなっています。したがって、増額・増枠申請を行う際は契約後3１日目以降に申込むようにしてください。また、口座振替日（毎月26日）から5営業日間は、引落し結果確認のため、契約変更の申し込みは出来ないことになっていますので注意が必要です。
 
繰り返しになりますが、J.Scoreでの増額申請に通過するには、まず「J.Scoreでの借り入れおよび返済実績を積む」ことが一番のポイントです。新規借り入れ申し込みを行い、審査に通過したにもかかわらず一度も借り入れを行っていない人が増額申請を行っても、審査に通らない可能性が高いといわれるのは、「実績がない」という理由からです。
 
そしてまた、増額申請する際には、自分のAIスコアがどのくらいなのか（増額希望の借入額に必要なスコアに達しているか）を再確認することも大切です。AIスコアは、新規借り入れ申し込みを行って契約完了した後でも上げていくことは可能です。
 
用意されている様々な質問に答えたり、情報提携を行うことがAIスコアをアップことに繋がります。また、「ハビットチェンジ」といわれる、モバイルアプリを使った「日々の生活習慣の記録」についても、AIスコアを上げる手段として有効な方法です。
 
J.ScoreではAIスコアが高いほど、借入極度額や貸付利率での利用メリットが大きくなります。利用中も常にスコアをアップすることを心がけておくようにしましょう。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー