カードローンの即日融資ってその日のうちに借りられるの？

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「すぐにお金が借りられたらいいのに」と思った経験はないでしょうか。
 
突然家電が壊れてしまい、新しいものに買い替えなければならない時。急な誘いが集中し、交際費が膨大な金額となってしまった時。冠婚葬祭で急に大きなお金が必要になった時など…。思い当たる節があるかと思います。
 
これらは事前に予測を立てることが難しく、かつ全ての人に起こり得ることです。私たちは急にお金が必要になった時のために、対処法を考えておく必要があります。
 
今回ご紹介するのは「即日で利用できるカードローン」です。
 
カードローンの即日融資とは何か、即日融資カードローンの提供会社、利用する際の注意点などについて見ていきましょう。
 

即日融資可能なカードローン会社とは

カードローンには多くの提供会社がありますが、主に「消費者金融」と「銀行」の二つに分けることができます。
 
2018年から、銀行でのカードローン審査が厳格化されました。反社会的勢力との取引を断つため、審査の過程に警察庁データベースへの照会が加えられるようになったのです。
 
利用者に問題が無いかを、警察庁と各行が調査します。遅くとも数日で審査は完了するようですが、これにより銀行カードローンの即日融資は見込めなくなりました。即日で融資を受けたい場合は、消費者金融のカードローンを利用しましょう。
 
消費者金融カードローンはこれまで通り、カードローン会社で審査が行われます。WEB完結のものや、自動契約機を利用できるものであれば、審査はスピーディです。
 
ただし、全ての消費者金融カードローンが即日融資に対応しているわけではありません。それぞれのカードローンをよく確認しましょう。銀行カードローンと消費者金融カードローンには、それぞれメリットとデメリットがあります。
 
よく比較して、自分が融資までにどれくらいの日数待つことができるか、などを踏まえたうえで選択しましょう。
 

カードローンで即日融資を受けるための手順

即日融資を行うための申込の流れは大きく3つです。

１．無人契約機で申込から契約まで行い、カード発行後利用
２．インターネットから申込を行い、審査後契約手続きを無人契約機で行い、カード発行後利用
３．インターネットや電話から申込を行い、必要書類を撮影したデータを申し込んだ会社のホームページやアプリ上でアップロードを行い、振込み融資を依頼

 
無人契約機の申込の流れは・・
来店後、ナビゲーションに従い申込の手順を進めていきましょう。

注意点は、契約必要書類をきちんと持参しましょう。

又、一般的な無人契約機の営業終了時刻は 21時です。お申込み時間によっては、審査・ご融資が翌日になる場合もありますので時間には注意が必要です。
 
インターネットでの申込及び契約の流れは

１．該当金融機関のホームページより、申込フォームへ入力。
※入力フォームの内容は急いで間違えないようにしましょう
※電話の場合はコールセンターに電話し、必要な情報を伝えましょう
 
２．本人確認書類、収入証明書などの必要書類の撮影データを、ホームページやアプリ上でアップロード
 
３．電話かメールで審査結果の連絡
※金融機関によっては最短30分
 
４．契約内容を確認と同意
 
５．電話かホームページから振込融資の依頼
 
６．指定の口座に振込
※カードは後日届きます
 
ここでのポイントは「申込み時間」です。
 
銀行振り込みの関係上、平日14時までの申込みで来店不要で即日融資が可能となっています。
※ただし振込み先銀行により14時より前ではないといけない事もございますので、実際は各業者へ問い合わせをして見ましょう
 
無人契約機であってもインターネットであっても、即日融資を考えるのであれば、出来る限り早い時間帯に余裕を持って、即日融資を受ける為のポイントともいえます。
 

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カードローンで即日融資を受けるために必要な書類

即日融資のカードローンに申し込む際も、一般的なカードローン審査と同じように、必要書類の提出が求められます。
 
必要書類は大きく分けて「本人確認をするための書類」と「収入を証明するための書類」の2つです。
 
「犯罪による収益の移転防止に関する法律」の改正に伴い本人確認する場合の書類は変更となりました。(更新日：2020年4月1日)
 
【Ａ群】から２点、または、【Ａ群】から１点と【Ｂ群】から１点をご用意いただく必要があるので注意しましょう。
 
【Ａ群】
運転免許証
運転経歴証明書
旅券（パスポート）
住民基本台帳カード
個人番号カード（表のみ）
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍謄本
住民票記載事項証明書
 
【Ｂ群】
公共料金領収書（電気・ガス・水道・ＮＨＫ・固定電話）
国税・地方税の領収書または納税証明書
 
※有効期限のない公的証明書については、発行日より６か月以内に作成されたものに限る。
※所持人記入欄の無い旅券（パスポート）については、【Ｂ群】より追加書類２点が必要です。
 
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ａ群】各種保険証（現住所）
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ｂ群】電気料金領収書（現住所
 
50万円以上の借り入れを行う場合は、収入証明書類が必要です。自身の収入証明書として、源泉徴収票か住民税決定通知書、課税証明書、納税証明書（その1・その2）のうち1つのコピー必要となります。
 
なお、個人事業主、会社経営者の方は課税証明書か納税証明書に限られます。インターネット上で申し込みをする場合、これらの書類をアップロードすることになります。
 

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即日融資は土曜日、日曜日、祝日でも可能？

お金が入り用となった時に、必ずしもカードローン会社が営業しているとは限りません。
 
通常、カードローン会社の営業日は平日ですが、土曜日、日曜日、祝日でも即日融資を受けることはできるのでしょうか。結論から言うと、可能なカードローン会社もあります。
 
その際には、無人契約機やインターネットを利用するのが一般的です。即日融資が可能かどうかは、各カードローン提供会社で異なるので、公式サイトなどで確認しましょう。土日祝日の即日融資が可能な場合でも、時間に制限があります。
 
無人契約機の場合、稼働時間内に審査を終わらせなければ、即日融資を受けることができません。
 
稼働時間は9時から22時、9時から21時と、カードローン会社によって異なります。また、大抵のカードローン審査では、電話による会社への在籍確認が行われますが、土日祝日では在籍確認ができない場合があります。
 
そのような時は、在籍確認を後に回してもらうことになります。土日祝日に即日融資を受ける際は、特定の銀行しか振り込みができないなどの制限もあるので、注意しましょう。
 

即日融資カードローンにおける消費者金融と銀行の違い

銀行と消費者金融のカードローンには、大きな違いが見られます。銀行カードローンは即日融資に対応していません。
 
その理由は、金融庁から銀行に指示が入り、2018年1月を境に銀行カードローンの審査が厳格化されたためです。利用者に問題がないかを確認するため、審査の際に警察庁データベースへの照会が行われるようになりました。
 
厳格化の目的は、暴力団員などの反社会的勢力との取引を排除すること、審査を消費者金融に任せている現状を見直すことなどです。

過剰な貸し出しを制限し、多重債務に苦しむ人を増やさないようにという流れがみられます。
 
一方で、消費者金融にはこのような制限がありません。今まで通り、各カードローン会社内で審査が行われるため、即日融資が可能です。
 
しかし、即日融資のカードローンに申し込めば、必ずしもその日のうちに融資が受けられるとは限りません。時間帯や曜日によっては即日融資に間に合わないこともあるため、注意が必要です。
 
このように、即日融資においては便利な消費者金融カードローンですが、金利が高いという難点があります。金利に関しては、銀行カードローンの方が比較的低いと言われています。審査が厳格化された銀行カードローンですが、遅くとも数日で審査は完了するようです。
 
いつまでにお金が必要か、借り入れ金額は大きいかどうかなどに応じて、どちらを利用するか検討してみてください。
 

即日融資カードローンの注意点

急な出費に対応できる「即日カードローン」はとても便利です。しかし、気をつけなければならないことがあります。主に3つの注意点についてお話します。
 
1つ目は、信用できるカードローン会社を選ぶことです。

カードローンの提供会社には、「審査にすぐ通る」ということを大きくアピールし、法外な金利を設けているものがあります。いわゆる「闇金」です。即日カードローンに限らず全てのカードローンに言えることですが、利用する前にそのカードローン会社が信用できるかどうかを見極める必要があります。
 
「お金が今すぐ必要」となると切羽詰まってしまい、冷静な判断ができないかもしれません。しかし、利用する前にそのカードローン会社が信用できるのかを調べる事ぐらいはできると思います。
 
銀行グループや上場企業のような信用のできるカードローン会社を選択しましょう。
 
2つ目は、金利についてです。

金利はその数字を見ただけでは返済のイメージが想像しにくいものですが、毎月の返済額や総返済額でみると、数パーセントの金利の差が大きな差となることが分かります。

特に、即日でカードローンを利用できる消費者金融のカードローンは、銀行カードローンに比べて金利が高く設定されている傾向です。ただし、消費者金融の金利設定は高いですが、中にはキャンペーンを行っているカードローンもあります。
 
初回30日無利息などのキャンペーンもあり、急な資金需要で短期期間の借り入れにおいては、利息の面で銀行よりもお得です。
 
どんな目的で資金が必要なのか、それが短期間なのか長期間なのか判断する事が重要です。
 
3つ目は返済方法についてです。

返済方法にはいくつか種類があり、どの方法を選ぶかで返済期間や利息が大きく変わります。利息を抑えるには、できるだけ短期間で返済できる方法を選ぶことをお勧めします。
 
これらの注意点をふまえて、即日カードローンを上手に利用しましょう。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー