お金を借りる方法と知っておきたい事

公式サイトで申し込み

 

今すぐにお金が必要になった。もしくは近いうちにまとまったお金が必要。そういった場面は日々の生活の中でも往々にして発生します。
 
身近な人からお金を借りるという手段もありますが、なかなかそういった相談もしにくいものです。この場合によく使われるのがカードローンです。
 

すぐにお金を借りたければ【即日融資】

カードローン会社によっては即日融資が可能なところもあります。もちろん審査をクリアした場合に限りますが、前もって準備しておけば可能な場合がほとんどです。ただし、気を付けていただきたいのは銀行系のカードローンについてです。
 
銀行系のカードローンについては即日融資には対応していませんので、どうしてもその日にお金がいるといった場合であれば、銀行系ではなく消費者金融系のカードローンに頼らざるを得なくなります。
 
以下に代表的なカードローンの即日融資の可否、そして可能なのであれば最短どのくらいで借りることが出来るのかについて表にしてみましたので参考にしてください。
 

カードローン会社	即日融資の可否	融資までの最短時間（目安）
アイフル	可	1時間
アコム	可	1時間
プロミス	可	1時間
ＳＭＢＣモビット	可	1時間
J.Score（ジェイスコア)	可(最短即日融資)	最短即日融資
楽天銀行スーパーローン	不可	翌営業日

 
※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

アイフル

基本的に消費者金融系のカードローンについて、金利や最大融資額にそこまでの差はありません。アイフルの場合だと、実質年利については年3.0％～18.0％となっており、最大融資額は800万円までとなっています。適用される金利については融資額によって決まります。
 
アイフルのカードローンは前述のとおり即日融資に対応しています。（※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。）
 
申し込み方法としては、「WEB」「電話」「店舗窓口」の3つがあります。その中でも一番早く融資が可能なのは「ＷＥＢ」を利用することです。24時間365日受付しており、最短で30分で審査が完了します。
 
また、カードレスでのお借入れも可能ですのでスマホアプリでお取引が可能である事からおすすめです。
 

土日に即日融資は可能？

アイフルの申し込みサイトは24時間365日稼働しているため、土日などでも申し込みを行い、即日融資を受けることは可能です。ただし、審査が21時までに終わっていることが条件となることに注意しましょう。

気を付けるポイント

アイフルの申し込み受け付けは24時間ですが、審査は平日であっても土日であっても21時までとなっています。なので、申し込みに関しては、遅くても19時程度までに完了させておくことをおすすめします。
 
また、申し込み後に即日融資を確実に受けたい場合は、『申し込んだ後に電話で急いでいる旨をつたえること』です。そうすることによって、審査のスピードも速くなりますし、結果的に融資までの時間を早めることに繋がります。
 
早めに申し込んでも審査に時間がかかっては元も子もありません。従って、即日融資（しかも最短で）を希望するのであれば、フリーダイヤルに電話する事もセットで考えておくといいかもしれませんね。
 

プロミス

プロミスも消費者金融系のカードローンに該当します。また、こちらについても即日融資は可能です。実質金利は4.5％～17.8%となっており、最大融資額は500万円となっています。
 
プロミスは「フリーキャッシング」といわれる『ローンカード不要でのキャッシング利用』を可能としているところが最大の特徴です。カードを発行する手間を省いている分、融資までの時間を短くしているところは利用しない手はありません。
 

土日に即日融資は可能？

上で紹介したフリーキャッシングでのカードレスキャッシングの方法はもちろん、無人契約機でも土日の即日融資は可能です。
 
ただし、下記の時間帯に受付をおこなったものは振込み予約となります。
 

曜日	受付時間	振込実施時間
毎週土曜	23:30～24:00	翌日8:45～9:30頃
毎週日曜	0:00～4:00	当日8:45～9:30頃
毎週日曜	18:50～24:00	翌日8:45～9:30頃
毎週月曜	7:00～8:00	当日8:45～9:30頃

※毎週月曜0:00～7:00は受付を停止します。
※金融機関の営業日によっては、翌営業日の振込みとなる場合がございます。

気を付けるポイント

即日融資の方法は契約後店舗でのカード発行後の融資、初回に振り込み融資を依頼する方法の2つだと思いますので、　出来るだけ早くお金を借りなければいけない人は、来店などの手間も考えて振り込み融資を依頼する方が良いでしょう。
 

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ＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットの最大の特徴は、インターネットで申し込みから契約まで完結できるところです。
 
「ＷＥＢ完結申込」といわれるもので、これを利用すると「お勤め先確認などの電話連絡なし」「郵送物なし」「カードレス」で利用できるため、カードローンの利用を他の人に知られたくないと思っている方にはとてもお薦めです。
 
ただし、注意が必要なのが、「WEB完結」でのお申し込みは下記の条件を満たしている必要があります。
 

■三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方
■全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をお持ちの方

 
ちなみにＳＭＢＣモビットの実質金利は3.0％～18.0％で、最大融資額は800万円までとなっています。ＳＭＢＣモビットの申し込み方法には、「インターネット」「郵便申込み」「電話申込み」「ローン申込機」の４つが用意されています。
 
公式サイトでも紹介されていますが、SMBCモビットでの融資を急いでいる方は下記の方法が最速だと思いますので参考にしてください。
 
①インターネットからお申し込み
②フリーコール:0120-03-5000に電話をする(受付時間9:00～21:00)
③審査後、お電話で審査結果。その場で会員登録
④2つの方法から選択して融資開始
※振込みと、モビットカードにてご出金の2つの方法があります。
 

土日に即日融資は可能？

土日での即日融資も可能です。

気を付けるポイント

平日の14:50までに手続きを終了していれば当日中に振込み融資は可能です。（なお、金融機関によっては、24時間いつでも入金されます。詳しくは、ご利用される金融機関へお問い合わせください。）ポイントは、時間ですので余裕を持った申し込みを心がけましょう。
 

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アコム

アコムのカードローンの特徴としては、他社にもあるように「24時間申し込み可能」であることや「初めて利用する際は30日間金利0％のサービスを受けることが出来る」ということが挙げられます。
 
また、公式サイト上で「3秒診断」といったサービスを用意しているので、そこに「年齢」「年収」「他社でのカードローン借入状況」の3項目を入力するだけで、借入可能か判断することが出来るのも魅力の1つといえるでしょう。
※他社も同様のサービスを展開しております。
 
実質金利は年3.0～18.0%、最大融資額は800万円までとなっています。
 

土日に即日融資は可能？

他社同様、土日に申し込みを行い、融資してもらうことは可能です。

気を付けるポイント

アコムで最短で融資を受けようとするのであればインターネットで申し込みを行う方法が最適です。ただし、銀行口座への振込のため、契約完了時間に気を付けるようにしてください。
 
基本的に銀行口座への振込を即日中に済ませるには、13時までに契約完了手続きを終了させておく必要があります。時間的な余裕も考え、出来るだけ午前中に契約完了手続きを済ませるようにすることがポイントです。
 

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J.Score（ジェイスコア）

日本初のＡＩスコアによって貸し出すスタイルとして注目を集めている商品です。ＷＥＢ完結申込となっていることや、実質金利は年0.8%～12.0%と他社に比べて低いこと。そして最大融資額は1,000万円までと高額であるのも特徴の一つです。
 
(※)貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。
 

土日に最短即日融資は可能？

J.Scoreでは、下記の受付時間と振込実施時間をもけております。
 

　

曜日	受付時間	振込実施時間
月～金	0:00～8:00	当日9:00頃
月～金	8:00～22:55	即時
月～金	22:55～24:00	翌日9:00頃
土	0:00～8:00	当日9:00頃
土	8:00～21:40	即時
土	21:40～24:00	翌日9:00頃
日	0:00～9:00	当日9:00頃
日	9:00～16:40	即時
日	16:40～24:00	翌日9:00頃
祝日	0:00～24:00	翌日9:00頃

(※)翌日が祝日の場合は、祝日の翌日9:00頃に振込が実施されます。
(※)日曜が祝日で月曜が振替休日の場合、日曜（祝日）は日曜扱いで、月曜（振替休日）が祝日扱いとなります。
(※)記載している時間は当社が振込を行うことができる時間です。お客さまの口座への入金時間はご利用の金融機関によって異なり、時間がかかる場合がございますのでご了承ください。
(※)預金口座名義人がお客さまと同一であることが確認できない場合にはお手続きを中断させていただく場合がございます。

気を付けるポイント

J.Score（ジェイスコア）の申し込みから融資までの流れは全てインターネット上で完結します。ただし、事前に必ずサイト上で「ＡＩスコア診断」を行い、ご自身の診断結果が600点以上であるかどうか確認しておくようにしてください。600点以下の場合は申し込みを行うことは出来ないことに注意が必要です。
 

 

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行のスーパーローンは実質金利1.9％～14.5％/年、最大融資額は800万円までと、他社とほぼ同じ内容となっています。
 
楽天銀行スーパーローンは、銀行系のカードローンとなりますので現在、即日融資は不可となっております。即日融資を検討されている方は他社のカードローンを検討しましょう。
 

土日に即日融資は可能？

楽天銀行スーパーローンは即日融資は不可です。土日に審査を行っていないため、申し込みを行うことは出来ますが、融資を受けることは出来ません。

気を付けるポイント

早く融資を受けたい場合は、「きちんと申し込んだ当日に審査を通過すること」「楽天銀行の口座があること」が最大のポイントです。
 
審査には在籍確認がありますので、それがきちんと行われなければ審査が完了しません。従って早めに申し込んで審査完了までの時間をできるだけ短縮するようにしましょう。
 
また、楽天銀行の口座があれば、24時間365日依頼を受け付けてくれますし、振り込みも即時に行ってくれます。できるだけ早く融資を受けたい場合は、事前に楽天銀行の口座を作っておくとよいでしょう。
 

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カードローン以外でお金を借りる方法とは

カードローン以外でお金を借りるには、冒頭で述べたように身近な人を頼る方法もありますし、クレジットカードをお持ちであれば、そのキャッシング枠を利用することもできます。さらに低所得者であれば、公的機関からの貸付制度を利用することを考えてもよいでしょう。
 

まとめ

最近は簡単に、そして短時間で融資が可能なカードローンが増えてきたこともあり、利用側としても躊躇いの気持ちが薄くなってきている傾向にあります。
 
しかし、お金を借りるということはきちんと返さないといけないということです。借りる時にはきちんと返済計画も考えたうえで利用するようにしましょう。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー