SMBCモビットで審査落ち・・原因と審査に落ちないための準備

カードローン各社それぞれで審査基準が違うように、SMBCモビットも独自の審査基準をもっています。ではそれがどのような基準なのか、また審査に落ちないためにはどのようなことに気を付けておくべきなのかについて、詳しく解説します。

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SMBCモビットの審査に落ちてしまう原因

SMBCモビットに審査に落ちてしまう原因は、大きく分けて以下の通りになります。その一つ一つについて詳しく説明します。

総量規制以上の借入をしている

SMBCモビットは消費者金融カードローン会社に該当するため、貸金業法に基づき「総量規制」の対象となります。「総量規制」とは、「年収の3分の1以上の融資を行うことはできない」というものです。したがって、申し込んだ際の借入希望額が年収の３分の１以上であれば、審査に通ることは難しいと思ってください。
 
他のカードローン会社に申し込む際にも言えることですが、借入希望額は少ない方が審査に通りやすいといわれています。したがって、希望額は必要最小額を申告するようにすることをおすすめします。
 
また、前述の「総量規制」には、他社からの借入残高も含まれます。もし現在、他社からの借り入れがある場合は、残高と合算した金額が年収の３分の１以下になるようにして、申し込むようにしてください。

他社借入件数が多い

他社からの借入れ件数が多い場合、多くのカードローン会社はその人の「返済能力」を問題視します。このまま新規に融資を行って、きちんと返済してもらえるのかどうかをきちんと審査する必要があるからです。一般的に複数社から借入れを行っている場合は、審査に通る可能性が低くなります。

信用情報に傷がある

カードローンの審査においては、必ず信用情報機関への照会を行います。その際に信用情報に傷があった場合、その内容にもよりますが、審査に通過することは難しいといえるでしょう。
 
例えば過去５年間の間に「2か月以上の延滞」、「債務整理」、「代位弁済」、「強制解約」、「申し込みブラック」などの事故歴がある場合、審査に通ることは非常に難しいと思ってください。
 
ちなみに信用情報に傷があることを、カードローン会社では「異動情報」という呼び方をします。「信用情報機関に登録されている情報に異動情報がある」という時点で、審査に通ることは難しくなると考えておきましょう。

虚偽や誤った情報を申告した

申し込み時の申告情報や審査の際の必要書類の内容に不備があった場合、まずは確認の作業に入ることになりますが、その時点で「虚偽の申告」も疑われることになります。
 
単なる誤字や誤表記であれば、審査が長引くだけで済むのですが、実際に虚偽の申告が見つかった場合、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。虚偽の申告をするということは、「詐欺」という犯罪行為にあたります。
 
審査に落ちるばかりでなく、刑事罰に問われる可能性もありますので、虚偽の申告だけは絶対に行わないようにしてください。

年収の低さや不安定な仕事などの属性評価が低い

SMBCモビットの申し込み条件に「安定した収入があること」となっているように、カードローンの審査では「安定かつ継続した収入があること」をきちんと調査します。
 
その他、申込時に申告する「年齢」、「職業」、「雇用形態」、「勤続年数」、「居住形態」、「同一生計の家族の人数など」、属性といわれるものも含めて、その人の返済能力を総合的に判断します。
 
したがって年収が低くても、毎月安定した収入が得られているのであれば、審査に通る可能性はありますし、逆にいくら年収が高くても、それが安定した収入でなければ審査に落ちる場合もあります。

複数のカードローンに同時申込をした

同時期に複数社へカードローンを申し込むと、その事実を信用情報機関に異動情報として登録されます。つまり、信用情報というのはカードローンを利用している間に起こる延滞などの情報のみならず、申し込み時からチェックされているということです。
 
異動情報が載っている場合、審査に通ることはまずないと考えておきましょう。たとえどんなにひっ迫した状況であっても、短期間に複数のカードローンを申し込むことは避ける方が賢明です。

SMBCモビットの審査を通りやすくするための準備

SMBCモビットの審査を通過する条件として、最低限満たす必要がある項目は、「安定した収入」、「希望借入額が総量規制にかからない」、「信用情報に傷がない」の３つです。
 
「安定した収入」とは、安定かつそれが継続していることが条件となりますので、自分の勤務状況等を鑑み、その条件にきちんと当てはまるかどうか確認することが大切です。もし、正社員ではなくアルバイトであるならば、なるべく勤務期間を長くし、その間きちんと収入を得ていることが証明できるようにすることが大切です。
 
もちろん、正社員の方であっても、短期間に転職を繰り返しているような場合は、審査に通過できない可能性もあります。同じ職場にできるだけ長く勤め、毎月収入を得ている状態を作り出すことが、SMBCモビットの審査を通りやすくするための準備の１つです。
 
次に、「借入希望額が総量規制にかからない」ことですが、これは現在の自分の年収と、他社からの借入残高を確認することで解決します。その際、できれば今後のことも考え、他社からの借入残高はできるだけ早く完済するよう努力しましょう。複数社からの借り入れがあるのであれば、１つにまとめることも良策です。
 
最後に「信用情報」ですが、もし不安がある方は事前に信用情報機関へ開示請求を行ってみましょう。これは本人でなければ行うことはできません。手数料はかかるものの、信用情報の内容を確認し、もし実際に事故情報（異動情報）が載っているのであれば、それが消えるまでカードローンを申し込みを控えるようにしてください。

Ｑ＆Ａ

SMBCモビットの審査通過率は他社と比べてどうなの？

SMBCモビットの審査通過率については公表されていません。参考までに、他の大手消費者金融カードローン会社の審査通過率については以下の通りです。
（2019年11月時点のデータ）

アイフル	43.6％
アコム	44.3％
プロミス	46.6％

※各社公式サイトデータより抜粋のうえ筆者作成。
 
上の表のように消費者金融カードローン大手3社の審査通過率を見ても、半分以上の方が審査に落ちていることが分かります。SMBCモビットとプロミスは同一のグループ会社ではあるものの、審査基準が異なるためプロミスの審査通過率と同じかどうかは一概には判断できません。
 
ただ、この数値から読み取れることは、大手の消費者金融カードローン会社であっても、半分以上の人が審査に落ちていることです。つまり、審査に通りやすいカードローンは存在しないと認識しておくことが大切です。
 

銀行カードローンと消費者金融・・どっちが通りやすいなどあるの？

銀行カードローンでは、必ず保証会社を利用します。銀行カードローンのほうが低金利を設定されていることもあり、一般的には消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が、審査は厳しいと考えられています。
 
また、銀行カードローン会社の場合、消費者金融カードローン会社に比べ、審査時間が長く、即日融資には対応していませんので、即日融資を考えているのであれば、消費者金融カードローン会社に申し込むしか手段はありません。
 

落ちてすぐに申し込みしても意味ない？

できれば、審査に落ちてすぐに他のカードローン会社に申し込むことは避けた方が賢明です。審査に落ちたということは何らかの原因があるということですので、すぐに申し込むよりも前に、「なぜ審査に落ちたのか」という理由を自分で見つけ出すことが大切です。
 
そしてもし、そこで信用情報に傷があることが分かったのであれば、まずそれを解消する努力をしましょう。特に信用情報に傷がないのであれば、半年くらいの期間を空けて申し込んでみると、審査に通過する可能性もあります。きちんと状況を確認しながら、次のステップに進むようにしてください。

まとめ

SMBCモビットの魅力は、来店不要・電話連絡なし・郵送物なしの「Web完結申し込み」です。特に会社へ電話での在籍確認を行ってほしくないという方にとっては、この「Web完結申し込み」は非常に助かりますし、利用しやすいカードローンといえるでしょう。
 
また、申し込みの際は、公式サイト上で簡易診断もできるようになっていますので、事前にそれを行い、問題ないことを確認してから、申し込み手続きに進むことをおすすめします。
 
（参考）・SMBCモビット公式サイト

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執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー