SMBCモビットの金利はどのくらい？申し込み～返済までを解説[PR]

SMBCモビットは、ネットで申し込みが完結できて、即日融資ができるので大変便利で人気のカードローンです。カードローンを利用するにあたって、毎月どれくらいの利息が発生するのか知っておかなければいけません。
 
さらに、SMBCモビットを申し込みたい方にとっては、審査の程度がどうなのか知りたいところですよね。本記事では、申し込み方法、利用方法、金利について詳しく解説しますから、検討材料にしてください。
 

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SMBCモビットの審査は厳しい？

大手の消費者金融各社とも、審査基準が公表されていませんが、成約率を見ることで審査の難易度をある程度判断できます。しかし、SMBCモビットの場合、ホームページでは成約率が公開されていません。
 
2019年の4月から8月のデータは以下のようになります。成約率とは申し込んだ人に対して、実際に契約できた人の割合を指します。
 

　　　　　　

	4月	5月	6月	7月	8月
成約率	44.5％	46％	45.2％	43.6％	45.3％

 
平均すると44.92％になり、10人申し込んだ場合、だいたい4人の方が契約できている計算になります。しかし、このデータだけでは難易度がわかりませんから、他社の成約率と比較してみましょう。
 
2019年4月から8月の平均値で比較すると、このようになります。
 

	アコム	アイフル	プロミス
成約率	44.56％	42.74％	44.92％

プロミスの成約率がわずかながら高めになっております。このように成約率を公表している会社を比べることはできますが、あくまでも目安となります。
 

SMBCモビットでお金を借りる手順

SMBCモビットのカードローンでお金を借りるには、どのような流れになっているのかを解説します。スマホやパソコンから、SMBCモビットの公式ホームページを開き、申し込みを進めて行きましょう。
 
1.カード申込orWEB完結申し込みを選び、必要項目を入力。
2.簡易審査の結果を受け取り、追加情報を入力・送信します。
3.本人確認の電話があり、アプリで本人確認書類を提出後、本審査へ移行します。
4.審査通過の連絡が来たら、契約の手続きを進めていきます。
5.カードやスマホ取引でお金を借り入りれましょう。
 
SMBCモビットのカードローンを利用できるのは、満20歳以上69歳以下で、安定した収入が必要です。収入さえあれば、パートやアルバイト、派遣社員そして自営業の方でも申し込めます。
 
SMBCモビットの基準を満たせば利用できますが、審査内容または年収によっては希望通りの金額を借り入れできない場合があります。

カード申込orWEB完結申し込みの違いとは？

WEB完結申し込みとは、公式サイトにも記載がありますが一定条件を満たしている方のみ申し込める方法です。この方法であれば電話連絡なし・郵送物なしでご利用ができるといったものとなっています。
 
気になる条件とは、
・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれからの口座をもっている方
・全国建国保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をお持ちの方
となっております。

SMBCモビットの金利はいくら？

SMBCモビットの金利(実質年率)は、3.0～18.0％となっており、法定利率内での貸し付けが行われます。
 
初めて利用する且つ借入額が100万円未満の場合、ほとんどの方が上限の18.0％で契約することになりますが、利用状況に応じて、将来的に引き下げてもらうことが可能です。金利を引き下げてもらうには、毎回返済に遅れないことが何よりも大切ですので覚えておきましょう。

SMBCモビットでお金を借りる際の必要書類

契約に必要なのは、本人であることが確認できる書類、場合によっては現在の収入を証明できるものを提出しなければいけません。
 
「犯罪による収益の移転防止に関する法律」の改正に伴い本人確認する場合の書類は変更となりました。(更新日：2020年4月1日)
 
【Ａ群】から２点、または、【Ａ群】から１点と【Ｂ群】から１点をご用意いただく必要があるので注意しましょう。
 
【Ａ群】
運転免許証
運転経歴証明書
旅券（パスポート）
住民基本台帳カード
個人番号カード（表のみ）
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍謄本
住民票記載事項証明書
 
【Ｂ群】
公共料金領収書（電気・ガス・水道・ＮＨＫ・固定電話）
国税・地方税の領収書または納税証明書
 
※有効期限のない公的証明書については、発行日より６か月以内に作成されたものに限る。
※所持人記入欄の無い旅券（パスポート）については、【Ｂ群】より追加書類２点が必要です。
 
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ａ群】各種保険証（現住所）
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ｂ群】電気料金領収書（現住所
 
■収入証明書類■
借入希望金額が大きい、他社への借入残高がある場合、提出を求められることがあるので、その際には必ず提出してください。
・源泉徴収票や税額通知書の写し
・所得証明書や確定申告書の写し
・給与明細の写し（この場合、直近2か月分が必要です。）

無利息の期間はあるの？

アコムやアイフルなどの消費者金融大手には、初めて利用する方を対象にした、30日間無利息サービスがあります。残念ながら、SMBCモビットでは無利息サービスを行っていません。
 

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SMBCモビットの返済方法について

SMBCモビットのカードローンは、返済日や返済方法をご自身の都合に合わせて設定することができます。

返済日は4つから自由に選べる

5日、15日、25日、月末日から選べますから、給料日の後になるよう設定しておけば、返済に困ることはありません。転職した場合でも、途中で変更が効くので便利です。

返済はATMか口座振替で

SMBCモビットには自前のATMがないので、提携ATMか口座振替での返済がメインになります。コンビニ設置のATMなら24時間使えますし、口座振替なら口座にお金を入れておけば勝手に引き落としてくれます。

SMBCモビットは借入後残高スライド元利定額返済方式

毎月の返済は、借入残高によって返済金額が決まる仕組みになっています。借入残高が1万円から50万円の間では、残高によって最低返済額が決められています。
 

借入残高	最低返済額
10万円以下	4000円
100001円～200000円	8000円
200001円～300000円	11000円
300001円～400000円	11000円
400001円～500000円	13000円

 
■返済で気をつけたいポイント■
ATMを利用して取引する場合、借入、返済、共に手数料の支払いを求めまれます。取引金額が1万円以下の場合110円（税込）、1万円以上になると220円（税込）が必要です。
 
毎回手数料を払っていると、完済時にはかなりの金額になるので、この部分を削るには口座振替にするか、さっさと完済するしかありません。

利息計算を知りたい

今どれくらいの利息を支払っているのかは、利用明細を見ればわかりますが、自分で計算して求めることができます。
 
下記の計算式に数値を当てはめてみましょう。
借入残高×金利÷365×借入日数＝利息
 
30万円を金利18％で借り、30日後の利息はこのようになります。
300000×18％÷365×30日＝4438円
 
だいたい1か月で4438円の利息が発生しますが、借入残高が多いほど、多くの利息を支払わなければいけません。また、借入金額が少なくても、返済期間が長ければ、トータルで支払う利息が多くなってしまうので要注意です。
 

返済シミュレーションを確認しよう

では、SMBCモビットで借入をした時に、借入額や返済期間によって、利息がいくらになるのかシミュレーションしてみましょう。
 
10万円を金利18％で借りた場合

返済期間	毎回の返済金額	利息総額	返済総額
半年	17552円	5312円	105312円
1年	9167円	10011円	110011円
2年	4992円	19808円	119808円

 
30万円を金利18％で借りた場合

返済期間	毎回の返済金額	利息総額	返済総額
半年	52657円	15943円	315943円
1年	27503円	30044円	330044円
2年	14977円	59441円	359441円

※この数値は概算のため、実際には利用状況によって変化があります。
 
この表を比較してみると、短い期間で完済すると、1回当たりの支払い金額は大きくなるものの、トータルで支払う利息は少ないです。逆に、返済期間を長めにすると、毎回の返済金額が少なくて楽なように見えますが、利息の総額は増えてしまいます。
 
ご自身の収入に合わせて返済するのが良いですが、取引期間が長引くと、無駄に支払う金額が増えてしまうので、その辺はよく考える必要があるでしょう。
 

SMBCモビットの商品はどのくらいあるの？

SMBCモビットが取り扱う商品は、カードローンですが、申し込み方法によって2つに分かれます。

・通常の申し込み

一般的にカードローンと呼ばれ、ローンカードを使って借り入れや返済を行います。

・WEB完結申し込み

ネットですべての手続きを完結でき、カードが発行されないタイプのローンです。
 
この2つの大きな違いは、カードの有り無しだけではありません。通常のカードローンを申し込むと、勤務先への在籍確認が行われ、カードや契約書類は自宅へ郵送されます。
 
しかし、WEB完結申し込みでは、電話連絡や郵送物がないのでわずらわしさがありません。お申し込みからご利用までネットとメールだけで完結するのでご利用開始までスピーディーです。WEB完結申込の条件を満たす方は、SMBCモビットのWEB完結申し込みを強くおすすめします。
 

WEB完結での申し込み条件

・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方
・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をお持ちの方

 

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Q&A

繰り上げ返済や一括返済について知りたい

繰り上げ返済や一括返済をすることで、完済を早める効果があり、ムダな利息の支払いを減らす効果があります。臨時収入があった時、ボーナス月などは多めに返済して、楽になりましょう。
 
繰り上げ返済にはルールは無く、手続きも不要で、ATMで通常の返済と同じように入金してください。一括返済も同様ですが、端数が発生する場合がほとんどですから、銀行振込を利用しましょう。
 
この場合、返済をする前に、コールセンターやMyモビで現在の利息を調べておく必要があります。1日経過ごとに利息は増えますから、振込手続きをするタイミングにも注意しましょう。ATMや振込手数料が必要になりますが、利息をカットできる効果の方が大きいです。
 

即日融資は可能ですか？

SMBCモビットでは即日融資が可能です。振込キャッシングの場合、平日14：50までに手続きを済ませておかなければ翌日に持ち越されます。
 
1つ注意しなければいけない点は、入会後すぐに利用したい場合には、審査を21時までに済ませておく必要があります。時間内に審査が終わらない場合、翌日以降に持ち越されてしまうので、早めの申し込みをしましょう。
 
WEB完結申し込みではカードレスであり、スマホを使いセブン銀行のATMで取引することができます。
 
審査受付時間内に、審査が終われば、アプリをダウンロードして、すぐに融資を受けられます。申し込みから融資までがスピーディーなのは、WEB完結申し込みで契約する方法です。
 

まとめ

カードローンを利用するには、使った後の返済期間を短くすることも頭に入れておく必要があります。長期間ダラダラと利用していると、いつまで経っても元金が減らず、無駄に利息を支払わなければいけません。
 
カードローンを利用中は、節約を心掛け、浮いたお金を繰り上げ返済に充てると言った対策も必要です。
 

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執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー