アイフルの金利はどのくらい？申し込みから返済までを徹底解説

アイフルの商品内容については数ある消費者金融系のカードローン会社の中で大手といわれるアコムやプロミスと比べてそこまでの違いはありません。
 
ただ、借入目的に合わせた「かりかえMAX」「おまとめMAX」などの商品や、「無利息期間」「公式アプリ」などのお客様満足度を考えた豊富なサービスを用意しているところが特徴です。
 
本記事では、アイフルの金利にフォーカスを当てながら、申し込み～返済までの流れについて解説していきたいと思います。
 

アイフルの審査は厳しい？

アイフルの2019年8月の審査通過率（成約率）は42.7％（※）となっております。
 
よく審査が甘いカードローンは存在するのか？といった質問がありますが結論、ないでしょう。各社がしっかりと「この人にお金を貸しても大丈夫かどうか」を審査しており、審査通過率から読み取れるように60%は審査落ちしているのが現状です。
 
ただし、この数字は他社と比べて厳しいわけではないです。
 

アイフルでお金を借りる手順

アイフルでお金を借りる方法としては「WEB申し込み」「電話申し込み」「来店申し込み」の3つの方法が用意されています。
 
特にWEB申し込みであれば、インターネットで契約完了まで行えますし、さらに「カードレス」を選択することで郵送物もなくなることから、他人に知られたくないという方にとってはとても使いやすい方法です。
 
以下にWEB申し込みでの流れを記載しておきますので参考にしてください。
 
１．公式サイト内から申し込み：24時間365日申し込み可能。PCおよびスマホ、ガラケーにも対応。
２．審査開始：審査にあたり本人確認書類提出が必要。提出方法は申し込み後にメールで案内あり。
３．審査結果報告受領：電話もしくはメールにて連絡受領。
４．インターネット上にて契約手続き開始：ここで「カードあり」か「カードレス」を選択。
５．手続き完了後借入可能：「カードレス」を選んだ場合はアプリ上にて原則24時間365日借入可能。
「カードあり」を選んだ場合は、受取方法を「郵送」もしくは「来店」どちらかを選択。郵送の場合は、カード到着前でも登録銀行口座へ振り込んでもらうことが可能。来店を選択した場合は、カード発行後すぐに借り入れ可能となる。
 
アイフルの公式サイトでは、「1秒診断」や「ピッタリ診断」などが用意されており、申し込む前に「自分は融資を受けることが出来るかどうか」や「どのような借り方が適しているのか」を知ることが出来るようになっています。
 
申し込みの前に是非このような診断を利用しておくとよいでしょう。アイフルの申し込み条件としては
 

申し込み条件

• ✓年齢が満20歳以上69歳までの方
• ✓定期的な収入があり返済能力を有する方（パート主婦や学生アルバイトの方でも可）

 
となっています。この条件をクリアしているのであれば、申し込みは可能ということになります。
 

アイフルの金利はいくら？

アイフルの金利は3.0%～18.0%（実質年率）となっています。他の消費者金融系のカードローンとほぼ同じであるといえるでしょう。
 

アイフルでお金を借りる際の必要書類

アイフルの審査にて提出が求められる書類は以下のとおりです。
 

本人確認書類

「犯罪による収益の移転防止に関する法律」の改正に伴い本人確認する場合の書類は変更となりました。(更新日：2020年4月1日)
 
【Ａ群】から２点、または、【Ａ群】から１点と【Ｂ群】から１点をご用意いただく必要があるので注意しましょう。
 
【Ａ群】
運転免許証
運転経歴証明書
旅券（パスポート）
住民基本台帳カード
個人番号カード（表のみ）
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍謄本
住民票記載事項証明書
 
【Ｂ群】
公共料金領収書（電気・ガス・水道・ＮＨＫ・固定電話）
国税・地方税の領収書または納税証明書
 
※有効期限のない公的証明書については、発行日より６か月以内に作成されたものに限る。
※所持人記入欄の無い旅券（パスポート）については、【Ｂ群】より追加書類２点が必要です。
 
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ａ群】各種保険証（現住所）
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ｂ群】電気料金領収書（現住所
 
上記に加え、「借入限度額が50万円を越える場合」や「他社との借り入れ総額が100万円を越える場合」については、収入を証明する書類が必要となります。具体的には以下のような書類となります。
 

収入証明書類（以下いずれか1通）

・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・確定申告書
・所得証明書
・給与明細書（直近2か月分）
 

無利息の期間はあるの？

アイフルを初めて利用し、かつ「無担保キャッシングローン（※）」を利用する方に対して『契約日の翌日から30日間の無利息期間』のサービスが用意されています。
※おまとめMAX・かりかえMAXなどは対象外
 

アイフルの返済方法について

アイフルでは、アイフルATMや提携ATMで返済をする「振込返済」と、毎月の返済日に口座から自動的に引き落される「口座振替（自動引落）」の２つの返済方法があります。
 

利息計算を知りたい

例えば契約年率18％で10,000円を30日間借りたとしましょう。その場合の利息計算は以下のようになります。
 
10,000円（貸付金額）×18％（契約年率）÷365日＝4.9円（1日分の利息）
4.9円×30日＝147円（1円未満切り捨て）
 

返済シミュレーションを確認しよう

もし、30万円を年利18％借入れ、24回払いで契約したとしましょう。その際の返済シミュレーションは以下のとおりになります。
 

毎月の返済額：15,000円の《返済金額表》

返済回数	返済金額	元金分	利息分	残高
1	￥15,000	￥10,562	￥4,438	￥289,438
2	￥15,000	￥10,576	￥4,424	￥278,862
3	￥15,000	￥10,749	￥4,251	￥268,113
4	￥15,000	￥11,177	￥3,823	￥256,936
5	￥15,000	￥11,083	￥3,917	￥245,853
6	￥15,000	￥11,373	￥3,627	￥234,480
7	￥15,000	￥11,426	￥3,574	￥223,054
8	￥15,000	￥11,710	￥3,290	￥211,344
9	￥15,000	￥11,778	￥3,222	￥199,566
10	￥15,000	￥11,958	￥3,042	￥187,608
11	\15,000	￥12,233	￥2,767	￥175,375
12	￥15,000	￥12,327	￥2,673	￥163,048
13	￥15,000	￥12,595	￥2,405	￥150,453
14	￥15,000	￥12,707	￥2,293	￥137,746
15	￥15,000	￥12,895	￥2,105	￥124,851
16	￥15,000	￥13,277	￥1,723	￥111,574
17	￥15,000	￥13,295	￥1,705	￥98,279
18	￥15,000	￥13,547	￥1,453	￥84,732
19	￥15,000	￥13,705	￥1,295	￥71,027
20	￥15,000	￥13,950	￥1,050	￥57,077
21	￥15,000	￥14,128	￥872	￥42,949
22	￥15,000	￥14,344	￥656	￥28,605
23	￥15,000	￥14,577	￥423	￥14,028
24	￥14,242	￥14,028	￥214	￥0
累計	￥359,242	–	￥59,242	–

※上記はあくまでも目安となります。
 

アイフルの商品はどのくらいあるの？

１．かりかえMAX

アイフルを初めて利用する方限定の商品で、他社での返済を一括アイフルで借り換えて返済していくというものです。ポイントとしては「複数社ある返済先を1つに纏めることができること」と「今借りているローンよりも低い金利での借り換えや複数の借入をまとめることで、返済額や利息の負担を軽減できること」が挙げられます。
 

２．おまとめMAX

アイフルを利用中の方や、過去に利用したことがある方向けの商品で、複数社への返済を一括アイフルで借り換えて、まとめて返済していくというものです。
 
ポイントとしては「複数の借入をまとめることで、返済額・利息の負担を軽減できること」と、おまとめMAXを利用することにより「約定に基づく計画的な返済により段階的に借入残高が減少していくことから毎月の返済の負担が減少すること」が挙げられます。
 

３．事業サポートプラン（個人プラン・法人プラン）

原則保証人不要の無担保ローンです。融資限度額は500万円までで、適用される金利は年3.0～1.8％となっています。
 
少額でも融資可能で融資スピードが速いこと、短期間でも借り入れができることが魅力となっています。
 

４．SuLaLi

女性向けに安心してカードローンを利用してほしいという視点から作られた商品で、限度額が10万円までに抑えられていることから、借り過ぎの心配がないのが魅力の一つです。他にも女性が持っていても違和感のないお洒落なデザインカードや女性オペレーターによる専用ダイヤルの設置など、細かいサービスに対応しています。
 

５．ファーストプレミアムカードローン

アイフルを初めて利用する方向けで、WEB申し込み限定の商品です。金利が3.0～9.5％と低く設定されていることや、最大融資額は800万円までで「資金使途は問わない」ところがポイントです。満23歳～59歳の方で一定の年収があれば、利用することができます。
 

６．目的別ローン

冠婚葬祭やレジャー、医療や日常生活において利用する目的別に、利用可能額の上限や金利を設定しています。用途によっては他の商品よりも低金利で借りることもできますので、目的がはっきりしているのであれば使いやすい商品といえるでしょう。
 

Q&A

繰り上げ返済や一括返済について知りたい

繰り上げ返済の最大のメリットはなんといっても「元金を減らすことで返済期間が短くなること」です。元本を減らすことでそれにかかる利息も少なくなるので、余計な利息の支払いを削減することにも繋がります。
 
もしもまとまったお金が用意できたのであれば、出来るだけ繰り上げ返済を利用するようにしましょう。繰り上げ返済や一括返済については、アイフルの店舗にて返済する方法以外に、口座引き落としで返済中の方であれば、専用ダイヤルに電話をすることで対応してもらえます。
 
繰り上げ返済や一括返済の場合は、その時点での元金、利用残高と日数に応じた利息の合計額を支払うことになります。場合によってはその他の費用が発生することもありますので、必ず事前の確認を怠らないようにしてください。
 

即日融資は可能？

アイフルの申し込み受け付けは24時間ですが、審査は平日であっても土日であっても21時までとなっています。
 
つまり、21時までに審査を通過し、その後速やかに契約終了手続きを完了することが出来れば、即日融資は可能です。
 
審査の際には「在籍確認」といって、お勤めの会社に確認の電話が入ります。もしお勤めの会社がお休み場合はその日は審査を完了することが出来ないということになりますので注意してください。
 
また、一刻でも早く融資を行いたいということであれば、申し込んだ後に電話で急いでいる旨を伝えることで、優先して審査を行ってくれるため、その分融資までの時間も早くなります。
 
逆に言えば、振り込みにて融資を希望される場合はついては、土日は即日融資が出来ないことになります。振り込みにて融資を希望しない場合は、土日の21時までに審査を通過して契約完了までできるのであれば、その際はローンカードを無人契約機などで受け取り、それをもって提携のATMなどで引き出す方法をとることで、借入が可能です。
 
即日融資を受けたい場合のポイントは「時間」になりますので注意が必要です。
 

まとめ

金利や借入限度額については他の消費者金融系のカードローン会社とそこまでの違いはありませんが、初めて利用される方向けの独自の商品を提供していることから、根強い人気を持っているカードローン会社です。
 
希望している融資のタイミングや使いやすさを検討して、自分に合った使い方をするようにしましょう。
 
執筆者：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
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