SMBCモビット　カードローン（特徴、金利、審査、限度額など）

今回はSMBCモビットでカードローンを申し込む際の、審査に通過するポイントなどについて解説します。

SMBCモビットのメリット・デメリットを解説

まず、SMBCモビットに申し込むにあたり、SMBCモビットのメリットおよびデメリットについて確認しておきましょう。

メリット

SMBCモビットのメリットは「Web完結」で申込み出来る事や、即日融資に対応していることです。特に「Web完結」であれば、会社への電話での在籍確認を避けることもできますので、出来れば会社に知られたくない、電話がかかって欲しくないと思っておられる方には最適なカードローンです。

デメリット

返済方法の1つである口座振替が決められた3口座にしか対応しておらず、口座振込も手数料は利用者負担となっていることなど、「返済に関してのサポートが薄い」ことがデメリットとして挙げられます。

FPから見たポイント

SMBCモビットについては、「WEB完結申込」を利用することで電話連絡がないという魅力があるものの、他社で見られる「30日間無利息期間サービス」を提供していません。

この「30日間無利息期間サービス」は初めてカードローンを利用する方にとっては非常にありがたいサービスですので、それがないということについて残念な感じは否めません。

SMBCモビットに向いている人・向いていない人

では、SMBCモビットはどんな人に向いており、逆に向いていない人とはどんな人なのでしょうか。

向いている人はこんな人

やはり、SMBCモビットの最大の特徴および魅力である「Web完結」サービスを利用できる人が、SMBCモビットに向いているといえるでしょう。

「Web完結」を利用するには条件があります。それは、

の2つです。つまり、この条件に当てはまる人はSMBCモビットに向いているということになります。

向いていない人はこんな人

申し込み条件が「満年齢20才～69才の安定した収入のある方で当社基準を満たす方」となっていることから、フリーターや専業主婦の方には向いていないといえます。

FPから見たポイント

フリーターや専業主婦の方にはSMBCモビットは向いていませんが、パート・アルバイトの場合、安定した収入があれば借りることは可能です。ただし、審査は若干厳しいものになる可能性があると思っておいてください。

SMBCモビットの申し込みに必要な書類

カードローンの審査の際には、さまざまな書類が必要となります。SMBCモビットの審査において必要な書類は以下のとおりです。

注意点

本人確認書類提出の際、その書類に記載されている住所と現住所が異なる場合は「住民票の写し」や「公共料金の領収書」などの提出を求められます。該当する方は事前に用意しておくようにしましょう。

FPから見たポイント

審査に必要な書類については、何が必要なのかを事前にきちんと把握し、準備しておくことが審査をスムーズに進めるポイントとなります。また、在籍確認については審査においては避けては通れないところです。

その点、SMBCモビットで「Web完結」申し込みを利用することで電話連絡をなしにできるところは、かなり評価されるところでしょう。

【関連記事】
SMBCモビットの必要書類とは？入会から借り入れまでの流れ

SMBCモビットに申し込む方法

SMBCモビットのカードローン審査申込み方法には、「インターネット」「郵送」「電話」「無人契約機」と４つの方法があります。中でもおすすめなのが「WEB完結申込」で、詳細は以下のとおりです。

注意点

上の図のとおり、指定された口座を持っていることと、社会保険証の提出を求められることが条件となっています。したがって、社会保険証もしくは組合保険証を持っていない方は「WEB完結申込」を利用することは出来ません。

FPから見たポイント

即日融資を優先するのであれば、やはりインターネットでの申し込みでしょう。さらに、会社に在籍確認の電話がかかってくるのを避けたいというのであれば、迷わず「Web完結」での申し込みを選択することをおすすめします。

【関連記事】
SMBCモビットの申込方法は? 申込手順も解説

SMBCモビットの審査時間

SMBCモビットを始め、大手消費者金融系のカードローン会社の審査時間は「最短30分」となっています。

参考までに代表的なカードローン会社の審査時間について、表にしてみました。

※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。

銀行系のカードローンでは保証会社を通すことから、どうしても審査に時間が掛かってしまいますが、消費者金融系のカードローン会社であれば、そこまでの差はありません。

審査に通りやすくする方法

FPから見たポイント

公式サイトで公表している審査時間はあくまで最短です。スコアリングや信用情報機関への照会結果によってはそれ以上の時間がかかることもあると思ってください。

【関連記事】
SMBCモビットの審査時間と所要時間を短縮するポイント

SMBCモビットの金利

では、SMBCモビットの金利はどのくらいなのでしょうか？大手消費者金融系のカードローン会社3社で比較してみました。

※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。

SMBCモビットの金利は、3.0%～18.0%となっており、大手消費者金融の中では一般的な水準で設定されています。この表を見るとプロミスが若干金利に差をつけているようです。

注意点

適用される金利は借入限度額や利用実績によって変わりますが、100万円未満の限度額ではほぼ上限金利の18.0％になると思ってください。

FPから見たポイント

銀行系のカードローンと比べると消費者金融系のカードローンは金利が高く設定されているため、もし、希望する借入額が大きく、長期で返済していく予定であれば、銀行系のカードローンを選択することをおすすめします。

逆に、10万円以下の借り入れや、1年以内に完済できる見通しがある人は、あまり金利を気にする必要はないでしょう。

【関連記事】
SMBCモビットの金利はどのくらい？申し込み～返済までを解説

SMBCモビットの借入方法

SMBCモビットの借入方法として、提携ATMからの借入 ・指定口座への振込キャッシングが用意されています。また、最近ではスマホアプリを利用して借り入れができるようになっています。

注意点

即日融資が可能とはいえ、「銀行などの金融機関を利用した振込融資」土日は金融機関が休みであることからには対応できません。その際は提携ATMなど、他の方法で借入を行うようにしてください。

また、平日でも即日振込を希望する場合は、できれば14時半までに振り込み依頼の手続きが完了していることが条件になります。

FPから見たポイント

時間を気にせず借り入れを行えるのは、コンビニなどに設置されている提携ATMですが、借入金額に応じて手数料が発生することに気をつけましょう。スマホアプリを利用して借り入れができるのは、ローンカードを持たずに済むという点でも使い勝手の良いサービスと言えます。

SMBCモビットの返済日

SMBCモビットの返済日については、毎月5日、15日、25日、末日のいずれかから選択できるようになっています。

注意点

SMBCモビットで用意されている返済方法は、「提携ATMによる返済」、「口座振替（三井住友銀行三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のみ対応）」、「指定口座への振込（返済時に要問合せ）」の３つです。

もっとも利用しやすい返済方法は、提携ATMによる返済ですが、手数料が発生しますので注意が必要です。

FPから見たポイント

提携ATMを利用する際は手数料に気をつけるようにしましょう。ちなみに提携ATMを利用した際の手数料は以下のとおりです。

・1万円以下：110円
・1万円超：220円

1回の手数料としてみると僅かな額かもしれませんが、何度も利用しているうちに金額も無視できない額となります。借入および返済についても計画的に行うように心がけてください。

SMBCモビット返済額

SMBCモビットの最小返済額は最終借入後の残高によって決まります。ちなみに50万円まで借りた場合の最小返済額については、以下の表のとおりとなっています。

※公式サイトの情報を基に筆者作成。

注意点

借入金額による最低返済額は決まっていますので、できるのであれば、途中で繰り上げ返済を行うなど、支払い回数を減らす努力をしましょう。そうすることで、最終的な返済合計額の減額効果を生み出すことができます。

【関連記事】
SMBCモビットの返済額の決まり方｜追加返済の方法もお教えします

SMBCモビットって即日融資可能なの？

SMBCモビットのカードローンでは即日融資を希望している人や、とにかく急いで審査して欲しい方に対応したサービスを提供しています。基本的に消費者金融系のカードローン会社であれば、即日融資は可能です。

ただし、楽天銀行などの銀行系のカードローン会社は審査に時間がかかることから、即日融資には対応していません。

注意点

即日融資を受けるためには、次の点に注意してください。

まず、申し込みの際に虚偽の申告をしないことが大前提です。もし、審査の途中で申し込み内容との矛盾が見つかった場合、最悪審査に通らない可能性もあります。虚偽の申告は詐欺行為に当たりますので、絶対に行わないようにしてください。

次に、審査に必要な書類については、申込みを行う時点で、手元に用意しておくようにしましょう。また、在籍確認をスムーズに行えるようにしておくことも、審査時間の短縮つまり即日融資可能に繋がります。

どうしてもその日に融資を受けたいと思っているのであれば、上述の注意点を参考にし、審査がスムーズに行えるようにしておくことが大切です。

FPから見たポイント

申込みは土日でも対応していますが、融資となると一定の条件を満たす必要があります。

まず、銀行振込にて融資を受ける場合は、土日・祝日が休みであることから融資を受けることは出来ません。ちなみに、平日に銀行振込で即日融資を受けたい場合は14時10分までに借入の申込を行うようにしてください。

【関連記事】
SMBCモビットは即日融資可能？即日融資を受ける為のポイント解説

SMBCモビットを利用する前の注意点

まず、申し込み条件を確認し、自分が当てはまっていることを必ず確認しましょう。特に「WEB完結申込」を利用したい人は、利用条件に自分があてまっているか確認しておくとよいでしょう。

FPから見たポイント

「WEB完結申込」を利用するメリットは、電話連絡をなしにできることです。これは、提出書類の中に健康保険証があることから、それが企業に在籍しているという証明になります。

ただし、健康保険証を提出したからといって必ず電話連絡をなしにできるわけではなく、場合によっては確認の連絡があるということも知っておきましょう。

Q&A

期日までに返済できない場合どうすればいい？

A: 支払期日について、会員専用サービス「Myモビ」やSMBCモビット公式スマホアプリから支払予定日を登録できるサービスがあるので、期日までに返済できないと分かった時点で支払期日を変更する手続きを行ってください。

必要書類はどのように提出すればいいのですか？

A: パソコン・スマホ・FAXから提出できます。例えば申し込みをスマホやパソコンで行った場合、「SMBCモビット公式スマホアプリ」や審査時に送られるEメールまたはSMSに記載のURLから提出する形となります。

最近転職したばかりだが、申し込みは出来る？

A: 申し込み条件が「年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方」となっていることから、転職したばかりでも申し込みは可能です。

FPから見たポイント

SMBCモビットは、日本の三大メガバンクのひとつ、SMBCグループにある消費者金融です。そして、その特徴は審査と融資のスピードにあります。簡易審査は10秒で終了し、審査も最短30分で完了、さらには即日融資にも対応しています。

特に「WEB完結申込」を利用できるのであれば、即日融資を希望する方にとっては利用しない手はない存在といえるでしょう。

まとめ

SMBCモビットは審査時間も短く、条件さえクリアすれば電話での在籍確認も行われないことから、とても使い勝手がよいカードローンの一つです。しかしだからといって、借り過ぎには十分注意するようにしましょう。特に現在安定した収入があったとしても、今後はどうなるか分からない時代になってきています。

場合によってはさらにお金が必要になることも考えられるでしょう。そういった危険性も常に考慮しながら、賢く計画的に利用するようにしましょう。

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