アコムの利用限度額の増額方法は？どのくらい増額できるかも解説

急に予定外の出費が重なったときに、現金をすぐ借り入れできるアコムのカードローンは非常に便利です。しかし、借入残高が利用限度額まで達している場合、新たに借り入れするためには利用限度額の増額が必要です。
 
早急にお金が必要ではなくても、利用限度額近くまで借り入れしている人もあらかじめ限度額の枠を増額しておくと安心です。
 
この記事では、アコムの利用限度額の増額方法と、どのくらい増額できるかもお伝えします。
 

アコムの利用限度額

まずはアコムの利用限度額についてお伝えします。アコムの場合、利用限度額は、「契約極度額」と呼ばれています。
 
アコムのカードローンの場合、契約極度額は最大800万円です。アコムの審査によって個別に決定されます。契約極度額の範囲内でなら、繰り返し借り入れが可能です。
 
例えば、契約極度額が10万円の場合に、7万円借り入れしたとします。その場合、残り3万円分が追加で借入可能です。返済が進んでいき、借り入れしている残高が3万円になった場合は、残り7万円分のさらに借り入れが可能になります。
 
完済した後も契約解除しなければ、契約極度額の範囲内で繰り返し借り入れできる仕組みです。
 

アコムの利用限度額の増額とは？

契約極度額つまり利用限度額の増額とは、契約極度額の範囲内での借り入れのことではなく、契約極度額自体を引き上げることです。
 
契約極度額の増額には最初に契約したときと同じく審査が必要です。契約極度額を10万円で契約している人が新たに20万円を増額した場合、契約極度額は30万円になります。
 
当初の契約極度額10万円を借り入れしている場合でも、追加で20万円借り入れが可能になるのです。
 
新たに他社のカードローンに契約するよりもスムーズに手続きが進み、急な出費がかさんでお金が必要になったときなどに非常に便利です。
 
契約極度額が増加すると他にもメリットがあります。アコムでは契約極度額によって貸付利率（実質年率）が変動するため、よりお得に借り入れが可能です。
 

契約極度額	貸付利率（実質年率）
1万～99万円	7.7%～18.0%
100万～300万円	7.7%～15.0%
301万～500万円	4.7%～7.7%
501万～800万円	3.0%～4.7%

 
限度額に達してさらに借り入れをしたい場合に他社で新たに借り入れをするよりも、一社でまとめて借り入れをした方が支払う利息も少なくてすみます。
 

アコムの利用限度額を増額する方法

アコムの契約極度額を増額する方法の流れは次のようになります。
 

• 1.増額の申し込み
• 2.審査
• 3.審査結果の回答
• 4.契約

 
契約極度額の増額の申込方法は5つあります。

申込方法

• ★インターネットの会員ページ
• ★アコムATM
• ★電話
• ★自動契約機
• ★店頭窓口

 

増額の申し込み方法 ごとの受付時間

それぞれ受付の時間が異なるため、注意しましょう。
 

契約極度額の申込方法	受付時間
インターネットの会員ページ 「極度額等の変更申込」より	24時間
アコムATM	24時間
電話[phone] （アコム総合カードローンデスク）	9:00～18:00 （土日祝日休み）
自動契約機（むじんくん）	9:00～21:00 （年末年始以外、一部の無人契約機は受付時間が異なる）
店頭窓口	9:30～18:00 （土日祝日休み）

 
24時間受付の場合も申し込みをした時間が21:50から翌朝8:00の場合は、増額についての回答は9:00以降です。つまり夜21:50までに申し込めば即日結果が分かるということです。
 

本人確認は必要？

自動契約機と店頭窓口の場合は、本人確認書類が必要です。次の4つが本人確認書類に該当します。
 

★運転免許証
★健康保険証
★パスポート
★マイナンバーカード

 
審査結果の回答は原則申込当日ですが、申込時間や審査内容によっては翌営業日以降になります。増額を急ぐ場合は、早めに申し込みをしておくといいでしょう。
 
増額の審査に通過したら、契約極度額の増額が完了します。新たな極度限度額の範囲内での借り入れができるようになります。
 

アコムの契約極度額増額には収入証明書が必要

アコムの契約極度額を増額するには、年収などを確認するために収入証明書が必要です。収入証明書として利用できる書類の種類と提出方法について説明します。
 

収入証明書として提出できる書類

増額の申し込みの際に有効な収入証明書には次のようなものがあります。
 
●源泉徴収票…最新年度のもの
本人のフルネームが書かれ、勤務先の名前と年収が明確に記述されていることが条件です。収入証明書として最も推奨される書類です。
 
●直近2ヶ月分の給与明細書…直近1年以内に賞与があった場合は賞与明細書もあわせて必要
提出する前に給与明細書に氏名・発行年月・勤務先名（発行元）・月収が書かれているかを確認してください。手書きの場合は、社判か社印を押していないと無効です。
 
●市民税・県民税決定通知書…最新年度のもの
発行する市区町村役場によって書類名称が異なる可能性があります。市区町村役場で確認が必要です。
 
●所得証明書…最新年度のもの
前年度の所得を証明する書類です。こちらも発行する市区町村役場によって書類名称が異なる可能性があります。
 
●確定申告書（第一表）…現在申告済みの最新年度のもの
税務署の受付印を押していない確定申告書の場合は、税務署に書類を提出した日付と提出した税務署名を記入してください。
 
いずれの書類も郵送の場合、返却はされないため、原本をコピーして提出しましょう。

 

書類の提出方法

収入証明書の提出方法は、増額の申込方法によって異なりますが、次の4つが用意されています。
 

●書類をデータ化してアップロードで提出
●FAXで送信
●店頭窓口・自動契約機に持参
●郵送で提出

 
アップロードで提出するときは、書類の写真を撮影するかスキャンしてから、インターネットの会員ログイン後「アップロードでご提出」を選択します。
 
その他、iPhoneとAndroidのどちらでもダウンロードできるアコムの公式アプリを使って提出可能です。送信したい書類をスマートフォンで撮影し、「書類提出」機能で送信でき手軽です。
 
FAXで送信する際には、収入証明書のコピーの余白に、個別に付与されている8桁の会員番号を記入して、0120-32-2345のFAX番号に送信します。誤って裏面を送ってしまったり番号を間違えたりしないよう注意が必要です。新規申し込みのFAX番号とは異なりますので、ご注意ください。
 
提出した収入証明書（写し）を送付しても、鮮明さに欠け判読できなかったり、受信ができなかったりした場合は再提出の必要があります。細心の注意を払って送信してください。
 
書類に記載されているマイナンバーがある場合は、見えないように塗りつぶすなど適切な処置をしてから送付してください。
 
郵送の場合は近くにあるアコムの店舗に設置されている専用封筒に書類のコピーを入れて送ります。
 
最もスピーディーに提出できる方法はアップロードやアプリの利用です。しかしパソコンやスマートフォンの操作に不慣れな人は、アップロード自体に時間がかかってしまうかもしれません。自分に合った方法での提出がベストです。
 

在籍確認がある可能性

アコムでの契約極度額を増額したい場合、在籍確認はあるのでしょうか。21:50〜8:00の間に申し込んだ場合は、増額になるかどうかの回答が9時以降になると記載されています。つまり増額に関する審査は比較的短いと考えられます。
 
そのため在籍確認はないと考えて問題ないでしょう。しかしアコムの公式サイトには、増額申し込みの際の在籍確認について何も記述がありません。
 
ただし、最初の申込後、転職をした場合は在籍確認がある可能性があります。心配な場合は、アコム総合カードローンデスクに電話で確認しましょう。
 

アコムで増額するときの審査のポイント

アコムで契約極度額を増額する審査は、新規申込の審査とは少し異なります。分かりやすい事例を挙げれば、アコムに新規申込をしてから増額申請までの取引状況も審査に影響します。
 
増額審査で確認するポイントは次の通りです。
 

● 個人に関する情報
● 生活状況に関する情報
● 信用情報
● アコムでの利用状況

 
それぞれについて詳しく解説していきます。
 

個人に関する情報

個人に関する情報とは、契約者の氏名・住所・電話番号などを指します。最初の契約時と増額の審査のときに申請した個人情報に変更がないかチェックをします。
 
結婚などで氏名が変わったときや引っ越しで住所が変わったときは、速やかにアコムに連絡をしておきましょう。増額の審査のときに変更していなかったことが判明すると、アコムに「いい加減な人」と悪い印象を持たれかねません。

 

生活状況に関する情報

生活状況に関する情報は、審査にとって大きな割合を占める重要なポイントです。年収・住居の種類・勤務先の変更情報・家族構成などが該当します。
 
特に年収に関する変更は、返済能力に直結するため重要です。カードローンは借入残高が高くなると、毎月の返済額も増加します。返済額が増加しても滞らずに返せるかどうかを判断するために年収をチェックするのです。
 
また消費者金融は総量規制対象のローンですから、年収が上がればそれだけ借入可能額も増額します。

 

信用情報

信用情報は審査通過の可否を決める最も大きなポイントといえます。信用情報とは、過去の金融事故の有無や他社での借入残高、取引状況などを指します。これらの信用情報は、信用情報機関に一定期間保存されます。
 
アコムが利用している信用情報機関は、「株式会社日本信用情報機構（JICC）」と「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」の2社です。信用情報には、クレジットカードでのショッピング履歴やローンの借入件数の合計や返済状況などが分かります。貸金業者が増額などの審査をするときには信用情報機関に信用情報を照会して、判断材料にするのです。
 
そのため最初の契約開始時から増額申請までの間に、返済の遅延があったり他社での借り入れが増加したりしている場合は、審査は非常に厳しくなります。増額を希望しているのに反対に減額になる可能性も出てきますのでご注意ください。
 
最初の申込時にあった他社での借入金をすでに完済していれば、借入可能額を増額できる可能性が上がります。
 
ご自身の信用情報を見たい場合は、信用情報機関では開示を行っています。PCまたはスマホで開示が可能です。CICの場合は手数料が1,000円で、クレジットカード決済をしています。

 

アコムでの利用状況

増額の申請をするまでのアコムでの利用状況も審査に関わるポイントの1つです。毎月、遅延なく返済することはもちろんですが、利用している期間もチェックされます。
 
アコムのカードローンを初めて契約してからすぐに増額の申請をしても、審査に通るのは難しいと考えられます。最低でも新規申込から半年、アコムで借り入れをして返済をする、という良好な取引を経てから増額申請をするようにしましょう。
 
返済をするごとに信用がついてくるのです。

 

アコム増額申請前に確認したいポイント

アコムで増額を申請するのであれば、確実に増額したいものです。そのためには増額申請前に確認しておきたいポイントがあります。アコムに入会したときと比較して特に何も変化がなく、期間が短い人は申請しても増額できるかどうか分かりません。増額ができるのかどうか自己判断をまずしてみましょう。
 

アコムの利用限度額を決める総量規制

アコムの契約極度額を決めるのは、総量規制です。総量規制とは、借り入れする人が返済できないほど借り入れするのを防ぐ目的で設定されています。総量規制では、年収の1/3までが借り入れできる限度です。
 
ただし対象となるのは貸金業者（消費者金融・クレジットカード会社）からの借り入れに対してのみです。貸金業者に該当しない銀行のローンや信販会社のショッピングクレジットは対象とはなりません。
 
例えば、年収300万円、Aクレジットカード会社からの借り入れがすでに50万円ある場合を考えましょう。総量規制で借り入れできる金額は、300万円の1/3の100万円です。
 
そのうちすでに50万円をAクレジットカード会社から借り入れしていますので、アコムの契約極度額は50万円になるでしょう。ただしAクレジットカード会社の返済が進んだり、年収が上がっていったりすれば、契約極度額の増額を後から申し込むことも可能です。

Q&A

ここからはアコムの利用限度額に関するよくある質問についてご紹介いたします。
 

収入が増えなければ増額できない？

基本的には新規での申し込みのときは、限度額が低めに設定されています。反対に希望金額をあまり大きくすると審査に通りにくくなる可能性もあります。
 
そのため、ご自身の収入に対して総量規制を考慮しても契約極度額は少なめに設定されているのではないでしょうか？総量規制では年収総額の3分の1まで借り入れが可能です。契約極度額が年収総額の3分の1に到達していなければ、増額できる可能性があります。
 
アコムで契約極度額を増額するには実績を作ることが大切です。業者としても返済してくれる信頼できる人にできるだけ多く貸し付けたいと思っています。そのため、毎月の返済を滞らさず、繰上げ返済もして確実に返済をしていれば増額をしてもらえる可能性は増加します。
 
また長期間優良顧客としての実績を積んでいくとアコムの方から増額のお知らせの電話がかかってくるかもしれません。アコムから電話がかかってきたタイミングで増額を申請すれば、より可能性が高いでしょう。
 

利用可能金額は何で確認できますか？

利用限度額の確認方法は以下のようになります。

利用限度額の確認方法	受付時間
インターネットの会員ページ	24時間
アコムATM	24時間
電話[phone] （アコムプッシュホンサービス24）	24時間
電話（アコム総合カードローンデスク） 0120-629-215	9:00～18:00 （土日祝日休み）
店頭窓口	9:30～18:00 （土日祝日休み）

 
提携ATMでは利用可能金額は確認できません。受付時間が24時間の方法は、どれも年中無休です。
 

急に借り入れできなくなることはありますか？

急に借り入れできなくなる場合があるので注意しましょう。借り入れできなくなる理由としては、以下のような理由が挙げられます。
 

借り入れできなくなる理由

• ★支払いの遅延
• ★利用限度額の上限に達した
• ★現在の勤務先を届けていない
• ★総量規制による

 
ケースによって事情が異なりますので、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）に電話しましょう。
 
またカードが使えないのはカード自体状態が悪いことも原因として考えられます。つまり磁気不良によりATMでの読み取りができなくなったのです。その場合は、カードを再発行すればまた借り入れができるようになります。
 
カードは本人確認書類を持って有人店舗または自動契約機で再発行が可能です。また、近くに店舗がない場合は、郵送での申し込みも可能です。
 

まとめ

この記事では、アコムの契約極度額の増額についてお伝えしました。アコムのカードローンの契約極度額引き上げは、インターネットや電話、アコムATM、自動契約機、店頭窓口で行えます。
 
ただし総量規制の法律があるので、契約極度額はおおよそ年収の1/3までになります。他社のクレジットカードの利用も含めて年収の1/3ですので、気をつけましょう。
 
他社での借り入れの返済が進んだり年収が上がったりすれば、契約極度額を増額できる可能性は高まります。新たにローンカードを契約するよりも簡単で、金利も下がるので増額を申し込むことをおすすめします。
 
※2021/3/17　内容を一部修正させていただきました。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー

■アイフルカード
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要