楽天銀行スーパーローンでお金を借りた後の返済方法、返済利息を少なくする方法

執筆者：鴨志田 大輔

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している

楽天銀行が提供するカードローンサービス「楽天銀行スーパーローン」。
 
多彩なサービスが用意され金利も低めな楽天銀行スーパーローンは、比較的扱いやすいカードローンです。本記事では楽天銀行スーパーローンでお金を借りた場合の、返済方法・返済方式・返済不能時のリスク・返済を減らす方法について解説していきます。
 

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楽天銀行スーパーローンの返済方法は計4種類

楽天銀行スーパーローンでお金を借りた場合
 

 
計4種類の返済方法が利用でき、ご自身の好きな方法を選び返済することが可能です。では、それぞれの返済方法の特徴や返済の手順について一つずつ解説していきます。
 

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最もポピュラーな返済方法です。
 
毎月の返済日に、指定口座から返済金が自動的に引き落としされる返済方法となります。
 
毎月の返済日は、1日・12日・20日・27日の中から好きな日を指定可能です（返済日当日が金融機関の休業日（土日・祝日・年末年始等）に該当する場合、返済日は翌営業日に変更となります）。原則として引き落とし日“前日まで”に指定口座に返済額分のお金を用意しておく必要があります。
 

“随時返済”として扱われるタイプです。
 
全国に配置されている提携ATMもしくは提携CD（現金自動支払機）から返済金の返済を行う方法です。お近くの提携ATM/CDに出向き、ATM/CDの機械から返済金の振込を行います（ただしMYONEネット特約会員の場合、提携ATMでの返済は利用できません）。
 

 
たとえば、15日前（請求確定日）に今月の返済金額が5万円と確定したとします。
 
楽天銀行を指定口座にしている方が、15日以内に提携ATM/CDから5万円を入金すると、その月の自動振替は0円となり引き落としが無くなります。また4万円を入金した場合、残りの１万円が自動振替で引き落としされます。
 
一方、他銀行を指定口座としている方の場合、提携ATM/CDから5万円を入金しても元金が減らせるだけであり、別途その月は自動振替で5万円の引き落としがあります。このため他銀行の方が提携ATM/CD返済を行う場合は少々注意が必要となります。
 

“随時返済”として扱われるタイプです。
 
金融機関のインターネットバンキングを利用した返済方法です。楽天銀行スーパーローンの会員専用ページ「メンバーズデスク」にアクセスし、24時間いつでも返済が可能です。ただしインターネット返済を利用するには、各金融機関のインターネットバンキングに事前に登録しておく必要があります。
 

 
ATM/CD返済と同様に、他銀行を指定口座としている方以外は、入金額を自動振替での引き落とし分に充てられなくなるため注意が必要です。
 

“随時返済”として扱われるタイプ。専用の振込口座に、銀行振込を行い返済する方法です。一般的な銀行振込と同じですので、上記３つの返済方法が利用できない方はこちらがおすすめです。
 

 
ATM/CD返済と同様に、他銀行を指定口座としている方以外は、入金額を自動振替での引き落とし分にあてられなくなるため注意が必要です。

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返済方式は「残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額返済」の２つ

楽天銀行スーパーローンの返済方式は、「残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額返済」の２つが用意されています。それぞれの仕組みや特徴について解説します。
 

「残高スライドリボルビング返済」は、利用残高に応じて月々の最低返済額が決まる方式です。楽天銀行スーパーローンを新規で利用する方は、こちらが採用されます。
 

出典：楽天銀行スーパーローン　公式サイトより
 
例えば、利用残高が50万円ある場合、月々の最低返済額は15,000円となります。返済を続け利用残高が40万円に減ると、月々の最低返済額も10,000円に減ります。利用残高が減れば最低返済額も減り、月々の負担が軽くなっていく方式です。
 
もちろん、最低返済額以上の金額を返済することも可能です。毎月無理のないお支払い額でゆとりを持って返済したい人にオススメです。ただし、毎月の返済額が少ないからと大丈夫だと思っていると駄目です。自分の財布と相談をして、追加返済を検討される事をオススメします。
 

「元利込定額返済」は、利用限度額に応じて月々の最低返済額が決まる方式です。なお新規の人は申込ができず、いずれ任意で選択する形となります。
 

出典：楽天銀行スーパーローン　公式サイトより
 
例えば、利用限度額が50万円の場合、月々の最低返済額は2万円以上となります。「残高スライドリボルビング返済」のようにのちのち変動することはなく、利用限度額に対して一定です。
 

返済ができない場合に起こるリスク

さて、借りたお金をもしも返済出来なくなったらどうなるのでしょう。ここでは返済ができない場合に起こりうるリスクを解説していきます。
 

「返済日にうっかり返済を忘れた」、「何らかの理由で返済が出来なかった」、これらの場合、返済遅延とみなされ「遅延損害金」が発生します。
 
楽天銀行スーパーローンの「遅延損害金」は、1年365日の日割計算で、残元金債務全額に対し年19.9％となります。例えば、利用残高が50万円ある方の場合、遅延すると１日あたり約272円の遅延損害金が発生します。
 

返済ができず、月々の返済金も遅延損害金の返済も無視した場合はどうなるか。
 
これは楽天銀行スーパーローンに限った話ではありませんが、借りている消費者金融会社側から「遅延しているので返済してください」といったような返済を促す「催促」の電話が入ります。
 
催促まで無視すると、いずれ「督促状」が自宅に届きます。督促状の無視まで続けると最終的に法的な手段を取られ、財産差押さえや給料差し押さえなど「強制執行」が行われることがあります。
 

長期的に滞納や返済の無視を続けていると、「信用情報機関」に事故記録としてその事実が残ることがあります。
 
信用情報機関に記録されると、新たにクレジッドカードの発行ができない、ローンが通りにくくなる、新たに借入ができない等、金融サービスを利用する際にのちのち不自由な思いをすることがあります。返済ができなかったり遅延が続いていたりすると、以上のようなリスクが生じる恐れがあります。とはいえ多少遅れた程度であれば、遅延損害金だけで済み、それ以上の問題には広がらないのが一般的です。
 
出来る限り遅延は起こさないように、計画的な借入を行うことが大切です。
 

楽天銀行スーパーローンでの利息を減らす方法

利息を減らすには、月々より多くの額を返済し、早めに利用残高を減らすことをオススメします。楽天銀行スーパーローンでの利息の計算式は次のようになります。
 

 
さて利用残高を減らすにはどうすればいいか。いくつか方法があります。
 

自動振替で月々引き落としされる額を増やすと、おのずと利用残高が減るペースが早くなります。
 
楽天銀行カードセンター（TEL：0120-730-115）に連絡すると引き落とし額の増額手続きが可能です。
 

お金に余裕がある月には、上述した「②提携ATM/CD返済」、「③インターネット返済」、「④振込での返済」のいずれかの随時返済方法でより多くの返済を行えば、おのずと利用残高が減るペースが早くなります。
 

随時返済で「一括返済」をすることも可能です。一括返済すれば利用残高が0円となり、その時点で返済は完了。もちろん、返済後利息を取られることもありません。
 
なお、楽天銀行口座開設＋楽天銀行スーパーローンを同時申込した方には「30日間無利息」の特典があります。この特典がある方が30日以内に一括返済すれば、利息を全く支払わず返済完了することも出来てしまいます。
 
あくまでも「自分のお金」ではない事を理解し、ご利用は計画的に！
 

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まとめ

楽天銀行スーパーローンの返済方法については以上となります。
 
楽天銀行スーパーローンは返済方法も豊富に用意されていますし、月々の最低返済額も良心的な額に設定されています。キャシング初心者でも比較的使いやすい会社ですので、キャッシングの利用を検討している方は、選択肢の一つとして考えてみてはいかがでしょうか。
 
執筆者：鴨志田 大輔
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