「住宅ローンを借りる」とひと口に言っても、変動金利や固定金など聞き慣れない言葉が多いうえに、メリット・デメリットも異なるため、選択に迷う方もいるかと思います。
そこで今回は、住宅ローンを借りる際の第一関門である、変動金利と固定金利について解説し、それぞれどういう人に向いているのかを見ていきます。
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部(ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ)
日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジェを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。
【PR】おすすめの住宅ローン
PayPay銀行
おすすめポイント
・魅力的な低金利と充実した団信プラン!
・手続きもシンプルで来店不要
・書類提出も契約手続もネットで完了
変動金利 |
年 0.315 % ※ ※全期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
---|---|
当初10年固定 |
年 1.085 % ※ ※当初期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
変動金利 |
年 0.315 % ※ ※全期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
---|---|
当初10年固定 |
年 1.085 % ※ ※当初期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
住宅ローンの返済パターンの種類は?
変動金利はその名の通り、「借入期間中に金利変動があれば、支払金額が変動する」という金利です。固定金利はその逆で、「借入期間中に金利は変動せず、支払金額も変わらない」金利です。ざっくりとではありますが、変動金利と固定金利の概要はこうなります。
公式サイトで申し込み
【PR】みずほ銀行カードローン
おすすめポイント
・<金利年2.0%~14.0%>
・ご利用限度額は10万円から最大800万円
・さらに入会金・年会費は無料!24時間、WEB申込受付中!
融資上限額 | 金利 | 審査時間 |
---|---|---|
最大800万円 | 年2.0%~14.0%※1 | 最短当日 |
融資まで | 来店 | 収入証明書 |
最短当日 | - | –※2 |
変動金利の特徴と、変動金利での返済に向いている人
変動金利は、その時の金利状況によって、適用される金利が上昇したり、下降したりします。
契約時(借入時)の金利をベースとし、固定金利と比べると低い金利で借り入れをすることができます。2~10年間固定金利で、定められた期間を過ぎると金利の見直しが入るといったローン商品がありますが、こちらも変動金利の商品と言っていいでしょう。
変動金利の特徴としては、その時点の最低金利でお金を借りられることが挙げられます。しかし、将来的に金利が上昇した場合には、支払う利息も増えますので、注意が必要です。
変動金利で住宅ローンを組むのに向いているのは、将来的に金利が上昇したとしても、その上がり幅に対応できる人です。具体的には、子育てがひと段落後、配偶者(奥様)がパートなどで働くことで、世帯収入が増えると想定される人などです。
逆に、変動金利に向かないのは、借入金額が多く、さらに返済期間が長期におよぶ人です。
また、日ごろから経済に関するデータ(金利)をチェックする習慣がない、子育てや介護などで多忙になり、繰り上げ返済や借り換えを考える余裕を持てそうもない、という人にもあまり向いていないと言えます。
【PR】おすすめの住宅ローンはこちら
固定金利の特徴と、固定金利での返済に向いている人
固定金利は、契約時(借入時)の金利が、ローン完済までずっと変わりません。
固定金利のメリットは、将来的に金利が上昇したとしても、金利変動による支払金額の変更がないということです。逆にデメリットは、金利が下がったとしても、当初の金利は変更されず支払金額が下がらないという点です。
固定金利での支払いに向いているのは、借入金額が高額かつ返済期間が長くなる人です。変動金利のローンと比べると、設定される金利は高めですが、ずっと支払金額が変わらないため、安定した返済計画を立てられるので安心ですね。
現在小さいお子様がいて子育てに追われている、金利指標などのチェックを小まめにできそうにないといった方も、固定金利の選択をおすすめします。
まとめ
固定金利と変動金利、どちらで住宅ローンを借りるのが正解、とは一概に言えません。いずれも一長一短あり、実際に住宅ローンを利用する方の状況によって、最適な支払いプランは変わってきます。
住宅ローンを借りる前に、まずはご自身の考えをしっかり整理されることが大切です。
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部(ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ)
住宅ローン 金利別ランキング【PR】~あなたのニーズに合った住宅ローンをチェック!~
※弊社の提携会社のランキング
-
変動金利
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
※新規借入れ 詳しく見る -
2位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年0.298%
()
通期引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る -
3位
PayPay銀行
適用金利:
年0.315%
()
全期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る -
4位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.345%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
-
固定金利10年
- 1位 auじぶん銀行 適用金利: 年% () 当初期間引下げプラン【10年固定】 詳しく見る
-
2位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.980%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る -
3位
PayPay銀行
適用金利:
年1.085%
()
当初期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る -
4位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年1.198%
()
当初期間引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る
-
借り換え[変動金利]
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
・変動金利について
※2024年3月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
住宅ローン 金利別ランキング【PR】
※弊社の提携会社のランキング
-
変動金利
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
※新規借入れ 詳しく見る -
2位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年0.298%
()
通期引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る -
3位
PayPay銀行
適用金利:
年0.315%
()
全期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る -
4位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.345%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
-
固定金利10年
- 1位 auじぶん銀行 適用金利: 年% () 当初期間引下げプラン【10年固定】 詳しく見る
-
2位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.980%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る -
3位
PayPay銀行
適用金利:
年1.085%
()
当初期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る -
4位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年1.198%
()
当初期間引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る
-
借り換え[変動金利]
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
・変動金利について
※2024年3月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※1借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
【PR】おすすめの住宅ローン
PayPay銀行
おすすめポイント
・魅力的な低金利と充実した団信プラン!
・手続きもシンプルで来店不要
・書類提出も契約手続もネットで完了
変動金利 |
年 0.315 % ※ ※全期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
---|---|
当初10年固定 |
年 1.085 % ※ ※当初期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
変動金利 |
年 0.315 % ※ ※全期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
---|---|
当初10年固定 |
年 1.085 % ※ ※当初期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |