70歳「一人暮らし」の父が、200万円の貯金と月10万円の年金で生活しています。本当に一人で生きていけるのか心配です…

老後の生活にいくら必要なのかを知らずに、年金だけでやりくりしようと考えている方もいらっしゃるかもしれません。年金不足が問題視されるなか、年金だけで生活することは難しく、老後の生活費としては、2000万円以上の資金が必要であるといわれています。
 
そこで今回は、老後の生活にいくら必要なのかについて解説します。

老後の生活に必要なお金はいくら？

まずは、老後の生活にどのくらいお金がかかるのかを見てみましょう。
 
総務省統計局の「家計調査年報（家計収支編）2022年（令和4年）」によると、65歳以上の無職世帯における月の支出は、表1の通りです。
 
表1
 

	非消費支出	消費支出	計
夫婦のみの無職世帯	3万1812円	23万6696円	26万8508円
単身無職世帯	1万2356円	14万3139円	15万5495円

 
※総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）2022年（令和4年）」を基に筆者作成
 
定年退職後にあたる65歳以上の無職世帯では、単身世帯で約16万円、夫婦のみの世帯で約27万円の支出が予想されます。ただし、生活スタイルによっても支出は変わってきますので、あくまでも目安として参考にしてください。
 
定年退職後に働かない場合は、表1の支出を年金でやりくりする必要があります。年金で足りない分は、貯蓄でまかなわなければなりません。
 
さらに高齢者になると、病気を発症したり介護が必要になったりする可能性が高くなります。その場合、医療費や介護費が追加でかかるため、余裕のある資金が必要といえるでしょう。
 

月10万円の年金と200万円の貯蓄があれば何年生活できる？

老後資金としていくら必要になるのかは、年金受給額やかかる支出によって異なります。今回は例として、貯蓄が200万円ある単身世帯の方が、月10万円の年金をもらいながらであれば、何年生活できるのかを見てみましょう。
 
単身無職世帯におけるひと月当たりの平均支出は、15万5495円です。年金を毎月10万円受け取っている場合は、差し引くと月に5万5495円足りなくなり、年間では66万5940円足りないことが分かります。足りない分は貯蓄からまかなう必要があり、貯蓄が200万円あるとしても、3年ほどしかカバーできません。
 
支出が増えたり、医療費や介護費が必要となったりした際には、3年よりも早く貯蓄がなくなってしまうおそれがあります。
 

老後資金は早めに準備しておくことが大切

今回の計算結果から、老後の生活を年金だけでまかなうことは、難しいことだと分かりました。高齢者になると、日々の生活だけではなく、医療費や介護費が必要になる可能性が高くなります。
 
父親が貯金200万円と毎月10万円の年金で生活している場合は、3年ほどで生活費が足りなくなることが考えられます。その際は、同居するとか援助するとかといった対策が必要になるでしょう。万が一に備えて、自身も早めに老後資金の準備を始めておくと安心です。
 
まずは、自分たちがいくら年金を受け取れるのか、今からどれくらい貯蓄できるのかを把握しましょう。
 

出典

総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）2022年（令和4年）家計の概要 Ⅱ 総世帯及び単身世帯の家計収支 図1 65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の家計収支 －2022年－、図2 65歳以上の単身無職世帯（高齢単身無職世帯）の家計収支 －2022年－（P18）

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー