じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の増額申請方法と審査通過のポイントを解説

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

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じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の特徴

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の特徴の1つは、au IDを登録すると金利が優遇されることです。具体的には、金利が0.1％引き下げられます。
 
じぶんローンでは利用限度額と連動して金利が決定されます。利用限度額が上がれば、適用金利は下がるため可能性がある、他社で借りているカードローンや各種ローンがあればまとめるのがおすすめです。
 
通常金利について図表2にまとめました。具体的な金利が気になる方は参考にしてみてください。
 
図表2
通常金利

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）を増額する方法・流れ

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の増額申請には、「自ら増額審査に申請するパターン」と「増額案内が来て申請するパターン」の2つがあります。どちらの場合でも、増額申請の申し込みは電話のみです。
 
また、希望の利用限度額が60万円を超える場合、以下のいずれか1点（直近のもの）の収入証明書類を提出します。
 

 
書類の提出が完了すると、増額審査が始まります。審査内容や提出された書類の内容によっては時間がかかる場合があるため、余裕がある間に増額申込の手続きをしておきましょう。
 
審査結果は、Eメールまたは電話で伝えられます。 もちろん、申請をすれば必ず増額できるとは限りません。
 
そこで次に、増額審査に通過するポイントについて解説していきます。
 

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じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）増額審査に通過するポイント

増額を希望するときは、各ローン会社によって決められている増額条件をクリアしてから申請する必要があります。じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の審査基準の詳細については明かされていませんが、一般的には以下の項目が重要になります。
 

それぞれ詳しく解説していきます。
 

じぶんローン増額審査に通過するポイント（1）年収

利用限度額は個人の返済能力や信用によって設定されます。年収が高ければその分返済能力も高いと判断され、審査を通る可能性も高くなります。
 
逆に、入会審査で申告した収入よりも今の収入が少なくなっている場合は、増額審査に落ちてしまう可能性が高くなります。それどころか、増額を希望していても減額される可能性さえあります。
 
ですが、審査に通る目的で虚偽の申告や資料の提出は絶対にしないようにしましょう。虚偽の申告がauじぶん銀行に見つかった場合、一括返済を求められる可能性があります。
 
さらに悪質と判断された場合は、詐欺罪などで訴えられる可能性もあります。
 

じぶんローン増額審査に通過するポイント（2）返済実績

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の利用限度額増額には、以下の条件が非常に重要です。
 

 
審査に通過する条件の1つとして、明確に基準は公開されてはいませんが、約6ヶ月間の返済実績が必要だと言われています。一般的に、返済実績が長ければ長いほど審査に通りやすく、短いほど通りにくくなります。
 
少なくとも6ヶ月以上の利用実績を残すようにしましょう。つまり、新規申込から最短でも6ヶ月後でなければ、利用限度額の増額審査に落ちる可能性が高いです。
 
そしてじぶんローンの借入のみ、遅れずに返済していれば良いということではありません。借入に関する情報は、信用情報機関のデータベースに登録されています。審査時にローン会社や保証会社が照会できる仕組みになっています。
 
つまり、auじぶん銀行では、他社も含めた全ての借入状況や返済状況を把握できます。なお、携帯電話端末の分割払いや家賃保証会社の保証も個人信用情報機関に登録されている場合があるため、これらの支払いが遅れた場合もじぶんローンの利用限度額増額の審査で落とされる可能性があります。
 
「他社も含めた全ての借金で延滞せずに返済していること」が、じぶんローンの増額審査では重要となります。
 

じぶんローン増額審査に通過するポイント（3）他社の借入残高

他社の借入残高も重要なポイントです。消費者金融やクレジットカード会社等の貸金業者は、貸金業法によって年収の3分の1を超える貸付が原則禁止されています。
 
これを「総量規制」と言います。例えば年収450万円の方の場合、利用限度額は、全ての貸金業者を合わせて最大150万円に制限されます。
 
auじぶん銀行は貸金業者に該当しないため、銀行が提供するカードローンは総量規制の対象ではありません。しかし、消費者保護の観点から、多くの銀行が総量規制に準じた自主規制を設けています。
 
つまり、年収に変動がない場合、他社の借入残高が減少していると、利用限度額を増額できる可能性は高く、他社の借入残高が増加していると、利用限度額は減額される可能性があります。auじぶん銀行は、他社の借入残高を個人信用情報で確認するため、利用限度額増額審査に自信がない人は、各個人信用情報機関に登録されている信用情報を事前に確認しましょう。
 
万が一、審査に通らないような延滞の情報や借入残高である場合は、これらの情報が消えてから増額審査を申し込みましょう。
 

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）増額審査に申し込む際の注意点

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）の増額審査に申し込む際には、いくつかの重要な注意点があります。
 

返済状況を確認すること

返済が遅れたことがある場合や、滞納が続いている場合、審査に通過する可能性は低くなります。そのため、増額を申し込む前に、未払いがないかを確認し、必要であれば速やかに支払いを済ませることが重要です。
 

収入の安定性を証明する資料を準備しておく

増額審査では、申請者の返済能力がチェックされるため、収入が安定していることを示す給与明細や納税証明書などを用意しておくとよいでしょう。
増額審査の結果、返済能力に対して現在の限度額が適切でないと判断された場合、限度額を増額するどころか引き下げられてしまう可能性もあります。
そのため、転職した直後や、収入が不安定な場合は、増額審査に申し込むかどうか、慎重に検討する必要があります。
 

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）増額まとめ

じぶんローン（auじぶん銀行カードローン）は、低金利でATM手数料無料のカードローンです。増額申請には電話での申し込みと利用限度額が60万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要です。
 
また、利用実績を積むと増額案内が来ることがありますが、審査があるため必ず増額できるわけではありません。増額審査には、年収・返済実績・他社の借入残高が影響します。
 
増額審査に通るためには、これらのポイントを抑えておくことが大切です。また、年収が下がっている場合は、利用限度額が減額される可能性がありますが、虚偽の申告、資料の提出は絶対にしないようにしましょう。
 
増額申請する際は、今回紹介した増額審査のポイントをぜひ参考にしてみてください。
 

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

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