だからこそ、審査に通るためには申し込んだカードローン会社の審査の特徴をあらかじめ把握しておくことが大切です。

今回は楽天銀行スーパーローンを申し込む際の、審査に通過するポイントなどについて解説します。

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットを解説

まず、楽天銀行スーパーローンに申し込むにあたり、楽天銀行スーパーローンのメリットおよびデメリットについて確認しておきましょう。

メリット

楽天銀行ならではの楽天ユーザー向けのサービスが充実しているところが最大のメリットです。

入会するだけで楽天ポイントが1,000ポイントもらえることや、楽天銀行の口座を使うことで手数料が無料となるサービスなどが用意されています。

デメリット

楽天銀行スーパーローンは銀行系のカードローンです。

したがって即日融資には対応していないところがデメリットです。他には受付がインターネットのみであることや、借入が1万円以上で1,000円単位となっていることから、1万円以下の少額の借入に対応していないこともデメリットといえるでしょう。

FPから見たポイント

楽天銀行は実店舗を持たないネット銀行であることから、対面での申し込み等には対応していません。楽天銀行の口座を持っている人や楽天ユーザー以外の方にとっては、魅力が少ないと感じるかもしれません。

楽天銀行スーパーローンに向いている人・向いていない人

では、楽天銀行スーパーローンはどんな人に向いており、逆に向いていない人とはどんな人なのでしょうか。

向いている人はこんな人

・楽天ユーザーの方
・楽天銀行に口座がある方
・ポイントやキャンペーンでお得にカードローンを使いたい方

向いていない人はこんな人

・即日融資を希望する方
・他人に知られずにカードローンを利用したい方

FPから見たポイント

コンビニATMを利用する際の手数料が無料であることは魅力といえます。

楽天銀行スーパーローンの申し込みに必要な書類

カードローンの審査の際には、さまざまな書類が必要となります。楽天銀行スーパーローンの審査において必要な書類は以下のとおりです。

・本人確認書類：運転免許証、健康保険証、パスポート、外国人登録証
・収入証明書類：市県民税特別徴収税額通知書、最新の課税および所得証明書、直近3ヶ月以内に発行された給与明細(１ヶ月分)、確定申告書

注意点

インターネットでの申し込みであることから、必要書類の提出もアプリを利用するので、インターネットに慣れていない人には少しハードルが高いかもしれません。

どうしても難しい場合は必要書類の提出については郵送で対応してくれます。しかしその分審査には時間がかかってしまうことを忘れないようにしてください。

FPから見たポイント

審査に必要な書類については、何が必要なのかを事前にきちんと把握し、準備しておくことが審査をスムーズに進めるポイントとなります。また、在籍確認については審査においては避けては通れないところです。

在籍確認前の事前電話はありませんし、会社に直接かかってくることから、不安も多いと思いますが、職場の周りの人に「クレジットカードを申し込んだから電話がかかってくるかもしれない」などを伝えておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンに申し込む方法

楽天銀行スーパーローンに申し込む方法は、「インターネット」のみです。流れについては以下を参照にしてください。

注意点

審査内容によっては、必要となる書類が違ってきます。審査を少しでも早く終わらせたいと思うのであれば、上記に記載した必要書類については事前に用意しておくことをおすすめします。

FPから見たポイント

カードローンの審査においては、信用情報機関への照会結果が重要視されます。延滞などの事故情報が信用情報機関に残っている場合は、それが消えるまで待つことが賢明です。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短翌日となっています。銀行系のカードローンでは保証会社を通すことから、どうしても審査に時間が掛かってしまいます

参考までに代表的なカードローン会社の審査時間について、表にしてみました。

※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。

審査に通りやすくする方法

１．申込内容は正確に申告し、虚偽の申告は絶対にしない
申し込みの内容に不備があれば、楽天銀行の担当者より確認の連絡が入ります。

うっかりして入力ミスをしただけなら内容の訂正だけでいいのですが、確認の際に虚偽の申告が発覚した場合は、絶対に審査に通ることはありません。

虚偽の申告は絶対行ってはならないことは大前提ですが、確認の手間を少しでも省くためにも、申し込み時の申告内容については、ミスや漏れのないようにきちんと確認するようにしてください。

万が一、申し込んだ後に間違いに気づいた場合は、すぐにコールセンターに連絡し、申し込んだ内容に不備があったこととその訂正内容を伝えるようにしてください。

２．平日の出来るだけ審査が混み合わない時間帯を選んで申し込みを行う
まず、楽天銀行では土日に審査を行っていません。

したがって、土日に申し込みを行ったとしても、審査の開始が翌日となります。

ただでさえ即日融資が難しい中、審査の開始が申し込んだ翌日になるのはかなりの痛手です。したがって、申し込みは必ず平日に行うようにしてください。

さらに、審査時間の短縮のためにも、昼休み時間や夕方の業務終了後などの混雑時間を避けた時間帯に、インターネットで申し込むことをおすすめします。最適なのは平日の午前中に申し込みを完了することがいいのではないでしょうか。

3．在籍確認をスムーズに行えるようにしておく
楽天銀行スーパーローンでは在籍確認の電話連絡が必須となっています。

したがって、在籍確認が行われなければ、その分審査時間が延びてしまいます。申し込み時には、必ず在籍確認の取れる勤務先と電話番号を申告することが必要です。

もし大企業であれば、代表電話よりも所属部署直通の番号の方が確認が取れやすくなります。そういったことも念頭において、申し込みを行うようにしてください。これは派遣の方でも言えることです。

派遣であれば正社員とは異なり、代表電話では確認が取れない可能性もありますので、必ず、部署直通の番号を伝えておきましょう。

４．申し込む前に必要な書類を用意しておく
楽天銀行スーパーローンの申込時に必要になる書類は本人確認書類です。

本人確認書類としては、「運転免許証」、「パスポート」など、できれば顔写真付きのものを用意することをおすすめします。またその際、申し込みの住所と本人確認書類の住所が異なるなどのことがないように、きちんと確認しておくことも忘れないようにしてください。

もし、申し込み時の住所と本人確認書類の住所が異なる場合は、公的機関が発行した住民票などの書類を併せて提出する必要があります。

自信のない方は、申し込み前に事前にコールセンターに連絡をして、本人確認書類としてどのような書類を用意する必要があるのか、もれなく確認するようにしてください。

FPから見たポイント

楽天銀行スーパーローンでは契約終了後にカードが郵送され、そのカードでATMからお金を借りる方法と、自分の銀行口座に直接、借りたお金を振り込んでもらう方法を選択できます。その際に、楽天銀行の口座を借入金の受け取り先に指定すると、24時間365日振込融資をしてもらうことが可能です。

また、楽天銀行の口座を返済用口座に指定することで手続きの簡略化にもつながります。楽天銀行スーパーローンは口座開設なしで契約することも可能ですが、先に述べたメリットが大きいことから、できれば事前に口座を開設しておくことをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの金利

では、楽天銀行スーパーローンの金利はどのくらいなのでしょうか？大手消費者金融系とも比較してみましょう。

※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。

楽天銀行スーパーローンの金利は、1.9%～14.5%となっており、大手消費者金融と比較してもかなり低い水準に設定されていることが分かります。

注意点

適用される金利は借入限度額や利用実績によって変わりますが、100万円未満の限度額ではほぼ上限金利の14.5％になると思ってください。

FPから見たポイント

消費者金融系のカードローンと比べると銀行系のカードローンは金利が低く設定されているため、もし、希望する借入額が大きく、長期で返済していく予定であれば、銀行系のカードローンを選択することをおすすめします。逆に、10万円以下の借り入れや、1年以内に完済できる見通しがある人は、あまり金利を気にする必要はないでしょう。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

楽天銀行スーパーローンの借入方法として、インターネット(メンバーズデスク)、電話、ATMが用意されています。

注意点

楽天銀行の口座を登録している方は24時間借入可能です。それ以外の金融機関の口座に入金してもらう際は、その受付時間および振込時期を確認しておくようにしましょう。

FPから見たポイント

楽天銀行スーパーローンの借入については、特にこだわりがないのであればインターネット会員サービス「メンバーズデスク」に登録し、ネットキャッシングを利用するのが一番です。携帯電話からも申し込めるので、手軽に利用できますよ。

楽天銀行スーパーローンの返済日

楽天銀行スーパーローンの返済日については、毎月1日、12日、20日、27日のいずれかから選択できるようになっています。

注意点

ただし、27日は楽天銀行の口座を持っている方のみが選択できるところに注意が必要です。

FPから見たポイント

楽天銀行スーパーローン返済金額は、毎月の返済日の15日前（請求確定日）に確定します。
請求確定日時点でご利用状況によってご返済金額が決まることも覚えておきましょう。

楽天銀行スーパーローン返済額

楽天銀行スーパーローンでは、返済方式として「残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額返済」が用意されています。

ちなみに新規利用の方は、「残高スライドリボルビング返済」しか選択できません。それぞれの返済方式を利用した場合の最小返済額以下の表のとおりとなっています。

（残高スライドリボルビング返済）

（元利込定額返済）

※公式サイトの情報を基に筆者作成。

注意点

繰り上げ返済を行う場合、提携ATM利用であれば手数料は不要となっています。

ただし、インターネットでの返済や、銀行振込の場合は、その銀行所定の手数料がかかることになりますので注意してください。ただし、インターネットでの返済の場合、楽天銀行への口座へ返済する場合の手数料は不要となっています

楽天銀行スーパーローンって即日融資可能なの？

消費者金融系のカードローン会社と異なり、楽天銀行スーパーローンは銀行系のカードローンとなるため即日融資に対応していません。

注意点

現在、即日融資が可能なのは、あくまで消費者金融系のカードローン会社についてのみであり、銀行系のカードローン会社については即日融資を受けることは出来ません。

FPから見たポイント

銀行系のカードローン会社における即日融資が不可能な理由は、「審査時間」です。

銀行系のカードローン会社では、必ず保証会社を通します。

さらには、2018年から、銀行が融資を実行する際には、警察庁の反社会的勢力のデータベースへ照会を行い、融資を実行しようとしている人が反社会的勢力に該当しないかどうか調べることが義務化されたため、審査結果が分かるのは最短で翌日となってしまいます。そのため、結果として即日融資を受けることはできないのです。

楽天銀行スーパーローンを利用する前の注意点

楽天銀行スーパーローンは口座開設なしで契約することも可能ですが、先に述べたメリットが大きいことから、できれば事前に口座を開設しておくことをおすすめします。楽天銀行の口座開設方法については、以下のとおりです。

１．楽天の公式サイトからIDを取得する（楽天の会員となる）
２．パソコンやスマホで口座開設の画面を開く
３．画面の案内に沿って必要事項を入力する
４．楽天銀行アプリから本人確認書類を送信する
５．楽天銀行公式サイト会員ページにログインし、初期設定を完了する

FPから見たポイント

楽天銀行スーパーローンでは契約終了後にカードが郵送され、そのカードでATMからお金を借りる方法と、自分の銀行口座に直接、借りたお金を振り込んでもらう方法を選択できます。

その際に、楽天銀行の口座を借入金の受け取り先に指定すると、24時間365日振込融資をしてもらうことが可能です。また、楽天銀行の口座を返済用口座に指定することで手続きの簡略化にもつながります。

Q&A

フリーターや専業主婦、パート・アルバイトでも借りることはできますか？

A: 満60歳以下であればパート・アルバイトの人のほか、専業主婦の人でも申し込めます。ただし、定期収入がない専業主婦が申し込む際には配偶者の収入を申告する必要があり、借入限度額は50万円までとなっています。

フリーターの方は「安定した収入」がないことからも借りることは難しいと思ってください。

カードローン審査結果はどのくらいでわかりますか？

A: 審査は最短翌日となっていますが、これはあくまでスムーズに審査が行われた場合です。したがって、申し込んでから２～３日程度かかる場合もあると思ってください。

以前、楽天銀行スーパーローンに申し込んで審査に落ちたが、再度申し込みはできますか？

A: 申し込んだ時期が過去6ヶ月以上前であれば、再度申込可能です。ただし審査の結果によっては審査に通らない可能性もあると思っておきましょう。

FPから見たポイント

消費者金融系のカードローン会社に比べ、金利が安いことが魅力であるものの、即日融資に対応できないことは、その日のうちにお金が必要という方にとって使いやすいとは言えないかもしれません。

しかし、キャンペーンなどで楽天グループのポイントを貯めることができたり、楽天ユーザーは会員ランクに応じた審査優遇が用意されているなど、楽天ユーザーならではの使い勝手の良さは評価されるべきところだと言えます。楽天ユーザーの方や、楽天銀行に口座がある方であれば、是非利用を検討してみましょう。

まとめ

即日融資が出来ないというデメリットはあるものの、楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は「20歳以上62歳までで、安定した収入があり、楽天銀行の審査に通過できる人」となっています。

したがって、パート・アルバイトの方でも申し込むことは可能です。また、楽天銀行スーパーローンにはポイント付与という最大の魅力があります。楽天銀行スーパーローンに入会するだけで、利用実績がなくてももれなく「楽天スーパーポイント1,000ポイント」が付与されます。

さらに入会だけでなく、楽天スーパーローンの利用残高によってポイントが付与されるなど、期間内に借り入れを行うことでポイントを貯めることができるというメリットがあります。ポイントの利用期間については限定されているものの、メリットとデメリットを総合的に判断し、賢く利用すれば非常にお得に使えるカードローンであるといえます。

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