＜柴沼投資塾＞iDeCo 活用編。NISAもiDeCoも基本はチョロ勝ちを狙え！

前回は、メリットが多い、NISA（ニーサ）を活用しましょうというお話を注意点と併せてご紹介しましたが、今回は、「iDeCo（イデコ）」についてご紹介したいと思います。iDeCoというのは、個人型確定拠出年金のことで、これまでは企業に勤めている人、しかも基本的には、その企業が確定拠出年金を実施している場合にしか、利用できなかった制度です。しかし、平成２９年1月から専業主婦や公務員でも個人型確定拠出年金でお金を積み立てて、老後の資金準備をすることができるようになりました。この背景には、加速する少子高齢化から財政上の理由で国が私たちの老後を今までのように手厚くケアできなくなったため、「自分の老後は自分で準備してください。そのための制度を整備します」というメッセージがあるように思えます。

NISAとの共通点は、どちらも長期間で考えてお得感がより実感できる

さてここで、以前にご紹介したNISAとの共通点を整理しましょう。NISAは年間１２０万円までの投資元本に対する運用益について税金がかからないという制度でしたが、運用益が非課税になるという点は同じです。
NISAの場合は５年目で、継続するのかそれとも一般口座に移すのかという選択肢がありましたが、iDeCoの場合は選択の余地はなく６０歳までの長期継続になります。その分、運用益非課税のメリットはより大きく享受できることになります。

60歳まで途中でやめることができない点がiDeCoの注意点

iDeCoの最大のメリットは、税金がかからないという点でしたが、デメリットはというと６０歳までやめることが原則できないということです。脱退の要件は、６０歳未満であること、確定拠出年金の障害給付金を受け取っていないこと、通算の拠出期間が１か月以上３年以下であることまたは管理資産の額が５０万円以下であることなど、さまざまな条件がありますが、これらをすべて満たす必要がありますので基本的にできないと考えた方がよいです。つまり一度進んだら、積み立てに向かって前進するしかない、というイメージです。

NISAもiDeCoもチョロ勝ち商品を狙うようにするのがポイント

以前にご紹介したNISAも同様ですが、iDeCoの場合もある程度の長期間での運用になりますので、どんな商品に投資をすればよいか迷ってしまうと思います。この点については、また詳しく触れたいと思いますが、ポイントとしては、NISAは５年間、iDeCoは人によってかわりますが、６０歳までという長期間なので、一時的に大きく収益を上げるというのではなくて、少しずつチョロチョロと収益を積み上げていくような運用スタイルがいいでしょう。